Приобретение авто в лизинг физическому лицу: все «за» и «против»

Как быть, если жизненные обстоятельства сложились так, что без машины не обойтись, однако денег на покупку собственного авто не хватает? Выход из столь сложной ситуации уже давно придуман – можно приобрести машину в лизинг. Такая услуга довольно распространена серди населения, и многие успешно ей пользуются. Однако прежде, чем брать машину в лизинг физическим лицам, им необходимо понимать, к каким последствиям это может привести. В вопросе поможет разобраться данная статья.

Что такое лизинг 🤔?

Брать машину в лизинг

Суть его состоит следующем: между гражданином (лизингополучателем) и специализированной компанией (лизингодателем) заключается договор финансовой аренды (лизинга). Согласно его положениям, лизингодатель принимает обязанность приобрести в свою собственность автомобиль, и за определенную плату предоставить его лизингополучателю для использования (в аренду). В договоре может содержаться ссылка на то, что через определенный промежуток времени имущество может перейти в собственность пользователя. Такое стороны могут договориться о том, что продавца авто указывает лизингополучатель.

Авто в лизинг для использования частными лицами могут предоставлять только специализированные компании и предприниматели. Данный вид деятельности регулируется нормами ФЗ «О финансовой аренде», принятом в 1998 году. На отношения исключительно между физическими лицами, его действие не распространяется.

Чем отличается лизинг от покупки машины в кредит 💰?

На первый взгляд может показаться, что лизинг – не что иное, как разновидность кредита. Но два этих финансовых инструмента имеют между собой ряд принципиальных различий. Чтобы понять, какой из них лучше использовать, имеет смысл руководствоваться данной таблицей:

Критерии сравнения Договор потребительского кредита Договор финансовой аренды транспортного средства

Основные положения

Его условия предусматривают выдачу банком денежной суммы заемщику на установленный промежуток времени и под проценты. Кредитные средства могут быть использованы на любые нужды (например, для приобретения легкового автомобиля в собственность заемщика).

Представляет собой одну из разновидностей долгосрочной аренды индивидуально определенного имущества (автомобиля). Его владельцем является лизингодатель. Вторая сторона пользуется предметом договора, осуществляя периодические платежи до тех пор, пока его стоимость не будет полностью возмещена. Возможность выкупа лизинговых авто возможна только после окончания срока действия договора.

Первоначальный взнос

Не предусматривается.

По общему правилу предусматривается. Но возможно заключение договора лизинга без условия о внесении первоначального взноса.

Особенности графика погашения задолженности

Предусмотрены ежемесячные равные платежи. Их внесение начинается со следующего месяца после даты подписания договора. Платежи состоят из основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Их ставки варьируются в пределах от 10 до 30 % годовых.

Платежи состоят из стоимости предмета договора и прибыли лизингодателя. Может быть предусмотрено, что первый платеж подлежит внесению после того, как использование предмета договора начнет приносить доход. Например, если автоарендуется лизингополучателем для работы в службе такси, то первый платеж может быть им внесен после получения первой заработной платы.

Ответственность за несоблюдение условий договора

Могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде определенной денежной суммы сверх очередного платежа. За неоднократное нарушение правил банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения всей суммы кредита.

За нарушение графика платежей, лизингодатель может потребовать от лизингополучателя возврата предмета договора. При этом размер фактически выплаченной стоимости не имеет значения.

«Читайте также»:  Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Может ли физическое лицо приобрести автомобиль в лизинг 🚘?

Range Rover

Правовыми нормами, регулирующими деятельность в сфере финансовой аренды, установлен исчерпывающий перечень лиц, которые могут предоставлять авто в лизинг для частных лиц. Ими могут быть только субъекты экономической деятельности, то есть АО, ООО и ИП. Следовательно, обычный гражданин выступать на стороне лизингодателя не вправе.

Что касается лизингополучателей, то подобных запретов нет. Закон не запрещает брать машину в лизинг физическим лицам. В некоторых случаях, это может быть даже единственным вариантом приобретения авто. Например, когда супруг или супруга лизингополучателя не дают своего согласия на покупку машины (оно необходимо для соответствующей сделки). Для оформления договора лизинга оно не требуется.

Плюсы и минусы покупки машины в лизинг физическому лицу ✅

Как и любая услуга, предоставление автомобиля в пользование по договору финансовой аренды, имеет как положительные стороны, так и хранит в себе «подводные камни».

Ключевые достоинства 👍

  1. При оформлении лизинга, состояние кредитной истории гражданина играет второстепенную роль. При подаче заявки на выдачу займа, она оказывает решающее значение на принятие банком того или иного решения.
  2. Минимальное количество документов, необходимых для заключения договора лизинга. Обязательным условием выдачи кредита для физического лица является официальное подтверждение доходов. В случае с лизингом, это требование может быть исключено, правда в таком случае, необходимо внесение первоначального взноса (в среднем 30 – 40 % от стоимости авто).
  3. Можно выбрать подходящий период финансирования. В зависимости от материального положения лизингополучателя, ему может быть предоставлен оптимальный срок выплаты лизинговых платежей. В среднем, он составляет от 3 до 5 лет, но может быть изменен по согласованию сторон.
  4. Широкий ассортимент транспортных средств, которые могут быть приобретены по договору финансовой аренды. Это могут быть как новые легковые автомобили из салонов, так и авто б/у от частных продавцов.
  5. Наименьшая переплата, чем при кредитовании. Процентные ставки у лизинговых компаний меньше, чем у кредитных организаций. Это связано с тем, что в случае неплатежеспособности клиента, они понесут меньшие убытки, чем банки. Автомобиль находится в собственности у лизингодателя в течение всего времени действия договора, и при любых нарушениях графика платежей, может быть истребован у пользователя.
  6. В лизинг могут приобретаться любые виды спецтехники, например, самосвалы и грузовые автомобили. Условиями автокредитования такая возможность не предусмотрена, а средств, предоставленных гражданину на условиях договора потребительского кредитования, как правило, не достаточно для приобретения такого вида транспорта. Поэтому зачастую приобретение спецтехники в лизинг – единственный вариант для физического лица.
«Читайте также»:  Оформить займ на карту мгновенно без отказа - ТОП-13 предложений от российских МФО для быстрого получения денег в день обращения

Недостатки финансовой аренды транспортного средства 👎

  1. Автомобиль, который является предметом договора, может быть изъят собственником (лизингодателем) при нарушении условий. Фактически выплаченные лизингополучателем денежные средства не возвращаются.
  2. Машиной нельзя распоряжаться. Продажа авто возможна только после окончания срока действия соглашения о лизинге.
  3. Досрочное погашение денежных средств может быть запрещено договором. Также его осуществление может предусматриваться только через определенное количество времени. Лизинговая компания преследует получение оптимальной выгоды от сотрудничества с клиентом, поэтому заинтересована в том, чтобы получать проценты на протяжении максимально возможного срока.
  4. Выезд за рубеж на лизинговом автомобиле может быть осуществлен только с письменного согласия собственника. Его получение может занять у лизингополучателя определенное количество сил и энергии.

Приобретение машины на условиях финансовой аренды – хороший вариант для автолюбителей, которым не хватает собственных средств на покупку транспорта. Зачастую кредитование и лизинг отождествляют, однако это в корне неверно. Финансовая аренда средства автомобиля имеет ряд преимуществ, однако не лишена недостатков.

Перед тем, как брать машину в лизинг физическим лицам, необходимо взвесить все «за» и «против», решив, насколько это оптимально в конкретной ситуации. Перед подписанием договора лизинга авто важно внимательно ознакомиться со всеми условиями, при необходимости вносить поправки и замечания. Это позволит избежать возникновения неприятных сюрпризов в дальнейшем, и без проблем оформить машину в свою собственность.

Добавить комментарий