Как объявить себя банкротом – подробная инструкция для признания банкротства физического лица и индивидуального предпринимателя

Никто не застрахован от утраты платежеспособности и от банкротства. Причиной ухудшения материального положения могут стать изменения в работе, семейном положении, изменение экономической ситуации в целом. Если одновременно с изменением финансового состояния имеются обязательства, потребуются кардинальные меры. Возникает необходимость пожертвовать малым, чтобы не потерять все имущество по распоряжению судебных приставов. Как объявить себя банкротом и избежать крупных потерь? Расскажем ниже.

Кто может быть признан банкротом😟💰?

Как объявить себя банкротом

Процедура банкротства является цивилизованным способом рыночного регулирования, когда нет денег на покрытие долгов. Начиная с октября 2015 года процедура банкротства доступна физическому лицу. Одновременно признаваться несостоятельными могут ИП. Ранее финансовыми банкротами признавались исключительно юридические лица.

Процедура несостоятельности в отношении граждан или ИП проводится в несколько этапов, имеет множество ограничений и нюансов. Согласно ст. 213.2 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ при определении банкротства гражданина предусмотрено несколько этапов: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества.

Результат проведения оздоровительных мероприятий и признания несостоятельности не всегда однозначен, но имеет ряд положительных сторон. В процессе и по окончании проведения мероприятий частное лицо получает возможность:

  • воспользоваться рассрочкой платежа и реструктуризацией задолженности;
  • перенести срок погашения долга в результате мирового соглашения с кредиторами;
  • избежать общения с судебными приставами, имеющими право выставлять имущество на реализацию;
  • не вступать в контакт с коллекторами, выкупившими долг;
  • получить гарантированную сумму для проживания, сохранив личное имущество.

После расчета с кредиторами в полном размере или ограниченном суммой реализованного имущества банкроту будут прощены оставшиеся долги. По суммам, не погашенным лицом до признания банкротства, претензии в дальнейшем не могут быть предъявлены.

Проведение процедуры несостоятельности осуществляется, если соблюдены одновременно все установленные ФЗ № 127-ФЗ условия. Для инициации банкротства в 2019 году необходимо наличие оснований:

  1. Подтверждение неплатежеспособности физлица.
  2. Просрочка по оплате кредитов не менее 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности не менее 500 тысяч рублей.

Период задолженности исчисляется от даты наступления обязательств по платежу. Сроки погашения определяются по договорам, заключенным между должником и кредитором.

Многие известные люди переживали банкротство, и в этом нет ничего постыдного. А еще имеется много примеров, когда человек после «обнуления» снова богатели, да еще и выходили на больший достаток, чем был ранее. Так, например, процедуру банкротства переживали такие знаменитости, как Майк Тайсон, Ким Бесинджер, Уолт Дисней, Ларри Кинг, Дональд Трамп и многие другие.

С какой суммы можно объявить себя банкротом?

Сумма долга формируется из самой просроченной задолженности и процентов, начисленных по условиям договоров на момент подачи заявления. Штрафные санкции в состав долга не включаются. Особенности определения размера кредиторской задолженности:

  1. Сумма формируется по одному договору или суммируется по нескольким кредиторам, предъявившим претензию.
  2. При суммировании задолженности по нескольким кредиторам в учет принимаются долги свыше 10 тысяч рублей.

Спорным остается вопрос, при каком долге лицо, при наличии признаков несостоятельности, должно обращаться в суд. Несмотря на указание барьера в 0,5 млн рублей, ряд юристов считает, что порог установлен для кредиторов.

Задолженность должна быть установлена по решению суда. Исключение составляют долги по кредитным договорам банка, которые подтверждаются документами кредитной организации. Как объявить себя банкротом, если сумма задолженности меньше? При наличии долга менее 500 тысяч рублей учитывается явная неплатежеспособность лица:

  1. Величина долга превышает оценочную стоимость имущества, находящегося в собственности у должника.
  2. Имеется постановление судебных приставов об отсутствии возможности взыскания и ликвидного имущества.
  3. В течение месяца просрочки имеются обязательства более 10% общей массы.

 

 

Доход, остающийся у лица после уплаты налогов, алиментов, других обязательств, не должен быть ниже прожиточного минимума. Для лиц в браке сумма дохода зависит от работающих человек в семье и несовершеннолетних иждивенцев. Учитывается показатель, установленный в регионе. Прожиточный уровень утверждается ежеквартально.

Как признать себя банкротом (физическому лицу) – подробная инструкция

Признание банкротства

Законодательством предусмотрены несколько способов начала процедуры в отношении должника. Инициировать процедуру банкротства имеют право:

  1. Кредитор единолично или несколько лиц путем объединения требований.
  2. Государственный орган, обладающий полномочиями.
  3. Должник при наличии признаков неплатежеспособности.

При подаче заявления в суд должником необходимо предоставить доказательства того, что лицом приняты меры по погашению долгов и предупреждению кредиторов. После подачи в суд заявления осуществляется проверка данных, представленных кредитором или должником. По результатам проверки судом выносится решение о начале процедуры или отклонении запроса. Решение с отказом выносится в связи с выявлением обстоятельств:

  • ненадлежащего составления заявления, нарушения регламента, состава обязательных документов;
  • удовлетворения претензий кредиторов до даты заседания суда;
  • отсутствие оснований для признания неплатежеспособности;
  • представление заведомо ложных сведений, имеющих признаки преднамеренного банкротства.

Обращение кредиторов в Арбитражный суд производится достаточно редко. Процедура несостоятельности невыгодна в связи с тем, что суд может списать все имеющиеся долги в зависимости от обстоятельств неплатежеспособности лица. В случае подачи должником заявления самостоятельно кредиторы будут предлагать лояльные условия рассрочки для возврата предоставленных средств.

Подача заявления в суд

Потенциальный банкрот обязан обратиться в суд при выявлении признаков несостоятельности. Обращение производится в течение 30 дней с момента, когда гражданин узнал о собственной неплатежеспособности. Игнорирование срока обращения приведет к  наложению штрафа в размере до 3 тысяч рублей.

Заявление представляется по форме, установленной судом. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие наличие долга и отсутствие платежеспособности. Перечень прилагаемых документов рассматривается в каждом конкретном случае.

Мировое соглашение

Достижение соглашения об условиях погашения долга с одновременным прекращением требований осуществляется между кредитором и должником. Особенности мирового соглашения:

  • в достижении договоренности финансовый управляющий участия не принимает;
  • согласие между сторонами достигается на любом этапе процедуры;
  • договоренность позволяет предусмотреть дополнительные условия погашения долга и завершить процедуру по упрощенной схеме.

В дальнейшем, при неисполнении договоренности любой из сторон, процедура банкротства может быть возобновлена.

Реструктуризация долгов

На этапе предоставляется возможность провести рассрочку платежей по имеющимся долгам. Финансовая операция является формой компромисса между кредиторами и должником. Не предоставляется возможность реструктуризации лицам с судимостью, назначенной по экономическим преступлениям. Реструктуризация проводится при наличии условий:

  1. Назначения финансового управляющего, осуществляющего контроль за исполнением графика.
  2. Наличие графика платежей, распределяющего задолженность по периодам. План рассрочки должен удовлетворять как кредиторов, так и должника.
  3. Присутствие у лица постоянного дохода, позволяющего покрывать платежи, распределенные по графику.

Отступление от графика, утвержденного судом, не предусмотрено. В процессе исполнения допускается корректировка плана на основании предложений финансового управляющего. Дополнительно может предоставляться отсрочка начала платежей на срок не более 3 месяцев.

Важным условием этапа является назначение управляющего – лица, обладающего специальным образованием и опытом в проведении оздоровительных мероприятий и банкротства. Минусом привлечения специалиста является оплата услуг лица за счет средств должника.

Финансовый управляющий в процессе реструктуризации обязан:

 

 

  1. Провести оценку финансового состояния должника.
  2. Выявить активы, дебиторскую задолженность, сформировать конкурсную массу. Управляющий обязан взыскать долг третьих лиц, выявленный в процессе анализа.
  3. Оспорить сомнительные сделки. Управляющий вправе отменить сделки по выявлению операций, проведенных с целью ущемления прав кредиторов.
  4. Обеспечить сохранность имущества должника.
  5. Взять под контроль средства, полученные на этапе реструктуризации. Активы, которые будут поступать, должны быть грамотно распределены.
  6. Провести оценку стоимости имеющегося имущества. Любой из участников имеет право оспорить сумму оценки, предоставив заключение другого независимого оценщика.
  7. Выделить долю личных активов, исключаемых из конкурсной массы. Лицо и его семья не могут остаться полностью без денег, на их содержание выделяются дополнительные средства.

Финансовый управляющий обязан представлять регулярные отчеты в суд. Отчитываться перед приставами не требуется. Если в отношении лица назначено исполнительное производство, дело прекращается в связи с началом процедуры банкротства.

Управляющий несет ответственность за ущерб, причиненный должнику собственными действиями или бездействиями. При явном отклонении от графика платежей либо неисполнения плана дальше покрытие задолженности производится за счет продажи активов лица.

Реализация имущества

На этапе реализации имущества, находящегося в собственности должника, распоряжение активами осуществляет финансовый управляющий. В обязанности лица входит:

  1. Распоряжение имуществом, активами должника от его имени.
  2. Проведение актуальной оценки имущества, включенного в конкурсную массу.
  3. Выделение личного имущества, освобожденного от реализации. Если у должника есть единственное недвижимое имущество, используемое для проживания, собственность остается у должника.
  4. Определение размера суммы, необходимой для ежемесячного содержания должника и членов его семьи. Доход работающего человека определяется после уплаты налога. При расчете подушного дохода учитываются пособия пенсионеров, выплаты на содержание детей, субсидии, стипендии.
  5. Организация проведения открытого аукциона по реализации имущества должника.
  6. Погашать обязательства перед бюджетом и платить долг кредиторам из полученных средств.

Покрытие долгов осуществляется в порядке очередности, установленной законодательством. Например, если банкротство инициирует ИП, выплачиваются суммы по исполнительным листам, погашают долги перед налоговой, далее осуществляют выплаты работникам, затем прочим кредиторам. Задолженность перед банком и по ЖКХ считается прочей и погашается после обязательных платежей.

Сколько стоит признать себя банкротом и каковы сроки?

В большинстве случаев банкротство выгодно лицу, но для определения положительного результата необходимо предварительно просчитать стоимость процедуры. Расходы на проведение мероприятия зависят от количества этапов, проведенных в процессе. Физическое лицо оплачивает расходы:

  • предусмотренные на этапе подготовки документов – получения справок, проведения оценки, привлечение специалистов;
  • связанные с рассмотрением заявления судом;
  • затраченные на отправку корреспонденции, ведение телефонных переговоров;
  • внесенные на оплату госпошлины;
  • направляемые на оплату услуг финансового управляющего. Сумма фиксированная, определяется судом.

Величина расходов определяется продолжительностью процедуры, суммой долга, числа кредиторов и величиной активов. Минимальная сумма затрат составляет 50 тысяч рублей. При сложности условий сумма достигает 150 тысяч рублей.

Общий срок признания лица банкротом определяется продолжительностью и числом этапов. Примерные сроки процедуры:

  • рассмотрение заявления судом осуществляется в течение 3 месяцев;
  • процедура реструктуризации осуществляется в пределах 3 лет;
  • на реализацию имущества предоставляется не более полугода.

Реальные сроки зависят от личных условий неплатежеспособности.

Каковы последствия признания банкротства?

В результате признания лица несостоятельным возникают ограничения и последствия, признаваемые основным минусом программы. Процедура осуществляется не чаще одного раза в 5 лет. До обращения в суд гражданин должен учитывать возможность отмены имущественных сделок.

 

 

Договоры по имущественным сделкам, заключенные лицом в период процедуры либо до ее начала с целью отвлечения доходов, признаются недействительными (ничтожными). В процессе включения имущества в конкурсную массу сделка будет аннулирована финансовым управляющим. Период признания отчуждения имущества недействительным составляет 3 года.

До окончания любого из этапов процедуры у лица отсутствует право:

  1. Распоряжаться денежными средствами, числящихся на счетах или поступающих от дебиторов.
  2. Пользоваться банковскими картами. После назначения управляющего карты переходят в его распоряжение.
  3. Ограниченно, с разрешения суда, выезжать за границу.
  4. Распоряжаться имуществом, включенным в состав конкурсной массы.
  5. Проводить сделки с недвижимым или движимым имуществом, передавать в залог.
  6. Выступать поручителем по кредитам третьих лиц.

По окончании процедуры лица не смогут в течение 3 лет занимать руководящие должности в коммерческих организациях, участвовать в органах управления юридического лица. Ограничение не распространяется на право выступать в качестве учредителя, но без исполнения функций управления в качестве участника. Условия участия в управлении оговариваются в учредительных документах.

Банкрот на протяжении 5 лет обязан сообщать о пройденной процедуре несостоятельности при оформлении кредитов. При наличии решения об банкротстве не получится набрать кредитов или займов. Данные о несостоятельности отправляются в бюро кредитных историй, что сразу становится препятствием при кредитовании.

Что будет с поручителем, если заемщик признал себя банкротом?

Дополнительные гарантии позволяют получить кредит под более выгодные проценты. Поручитель по кредиту или займу несет договорные обязательства в случае, когда основной заемщик нарушает обязательства. Предусмотрена солидарная ответственность лиц при отсутствии особых ссылок в договоре.

Банкротство заемщика автоматически лишает его платежеспособности, что позволяет займодателю предъявить требования к поручителю. В случаях, если есть ипотека, сумма требований может быть значительной. Предусмотрены 2 варианта развития событий:

  1. Кредитор успел предъявить требования к поручителю до начала процедуры банкротства.
  2. Задолженность предъявлена в составе долга процедуры банкротства, при этом ответственность с поручителя не снимается.

Неплатежеспособность и признание банкротом заемщика освобождают его от ответственности перед МФО (по микрозаймам) или банком. Освобождение заемщика от обязательств не распространяется на поручителя. В случае, когда поручителю предъявляются платежные обязательства по суду, лицо не имеет возможности перенаправить встречные требования основному заемщику.

В отдельных случаях оптимальным способом избежать финансовой ответственности служит процедура несостоятельности, предпринятая в отношении поручителя. Прекращение требований производится на основании решения суда о начале процедуры банкротства.

Как признать ИП банкротом?

Признание ИП банкротом

Гражданское законодательство не разделяет ИП и физических лиц в большинстве вопросов. Банкротом может признаваться гражданин либо как физическое лицо, либо как ИП.

После принятия судом решения об инициации процедуры банкротства в отношении физического лица ИП прекращает деятельность. Равно как и организации при банкротстве, ИП исключают из реестра. Закрытие ИП осуществляется в ИФНС на основании копии решения, полученного из Арбитражного суда. Одновременно:

 

 

  • прекращают действие лицензии, полученные для ведения предпринимательской деятельности;
  • долги ИП, включая текущие обязательства, переходят в разряд безнадежных с последующим погашением за счет реализуемого имущества;
  • прекращаются требования, связанные с имеющейся задолженностью;
  • лицо получает отсрочку по обязательствам перед бюджетом, что позволяет не платить налоги или распределить бремя в течение периода реструктуризации.
  • приостанавливаются обязательства по исполнительным листам, кроме выплат по алиментам и компенсациям вреда.

Дополнительно к действиям, осуществляемым физлицом, ИП обязан уведомить кредиторов о намерении провести банкротство. Информация, равно как и юр лицом, публикуется в официальном вестнике. Срок уведомления, в течение которого необходимо объявить о получении претензий, составляет 15 дней до даты подачи заявления.

Особенность банкротства индивидуального предпринимателя состоит в последующей повторной регистрации. Если несостоятельность проводилась физическим лицом, повторное открытие ИП после банкротства производится без ограничения. Лицо сохраняет правоспособность ведения коммерческой деятельности.

Ограничения возникают у лиц, признанных банкротами в качестве ИП. В результате банкротства ИП возможность повторной регистрации фирмы возникает не ранее 5 лет с момента прекращения процедуры или полной реализации имущества.

Куда обращаться?

Процедура несостоятельности проводится под контролем Арбитражного суда. Государственное учреждение осуществляет:

  • прием заявлений от кредитора или должника;
  • проверку указанных данных на предмет наличия признаков несостоятельности;
  • принятие решения по открытию процедуры;
  • назначение финансового управляющего;
  • контроль результатов, полученных на каждом из этапов;
  • принятие решения о банкротстве.

Как объявить себя банкротом, если самостоятельно достаточно сложно разобраться в юридических нюансах? Необходимо привлечь специалиста для подготовки заявления, документов, представления интересов. Составленное грамотно заявление, соблюдение регламента позволит оперативно начать процедуру.

Какие документы нужно собрать?

Список документов открытый, перечень определяется в зависимости от личных обстоятельств должника и обязательств. В составе приложений предоставляются документы, подтверждающие:

  1. Личность заявителя в соответствии с данными паспорта.
  2. Задолженность с указанием кредиторов, их реквизитов и сумм.
  3. Просрочку платежа, определяемую по договорам, справкам и выпискам.
  4. Отсутствие платежеспособности. Если есть работа, предоставляются справки о доходах за последние 3 года, уплаченных налогах, выписки по счетам. Безработные должны подтвердить отсутствие трудоустройства и постановку на учет в ЦЗН.
  5. Семейное положение. Подается справка о составе семьи, подтверждающая наличие иждивенцев, свидетельства о браке, рождении детей.
  6. Наличие брачного договора.
  7. Право собственности на имущество с подробным описанием адреса, наличием обременения. Стоимость имущества должна быть подтверждена заключением независимого оценщика.
  8. Сделки, проведенные за последние 3 года с отчуждаемым имуществом.
  9. Другие документы, необходимые для проведения процедуры.

Перечень приложений указывается в заявлении. Судья в процессе принятия решения о начале процедуры может запросить дополнительные документы.


Процедура банкротства имеет плюсы и минусы. Несмотря на возможность списания части долгов лицо получает ряд ограничений по управлению имуществом, распоряжению средствами. В дальнейшем возникают сложности с получением кредитов, замещением руководящих должностей. Расходы по процедуре несет должник, что усугубляет сложное материальное положение. До инициации банкротства необходимо тщательно рассчитать экономическую выгоду.

Рейтинг
( 6 оценок, среднее 5 из 5 )
Комментарии: 6
  1. Алексей Андющев

    Пожалуйста, могу ли я решить проблемы перед МФО, если моя задолженность по займу составляет 300 тысяч рублей? Надоели уже коллекторы до ужаса, а вернуть в кратчайшие сроки такую сумму я попросту не в состоянии.

    1. Александр (автор)

      Здравствуйте, конечно же вы не можете себя объявить банкротом, учитывая что ваша сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. Но если бы вы предоставили больше информации, то мы бы попробовали найти выход из вашей ситуации.

  2. Егорыч

    Стать банкротом легко, а вот выбраться из этого будет сложно. Существенные доходы сокращаются и ничего с этим не поделать. Так что всегда думайте, стоит ли раньше времени перекидывать проблемы с одной головы на другую (обе будут больными по итогу).

    1. Маргарита

      Внимательно изучайте законодательство или хотя бы дочитайте статью до конца, которую комментируете. На самом деле все не так страшно, как вы описали в своем сообщении.

  3. Вадим

    Для некоторых людей это выход из положения.Тем боле ее если сумму погасить никак не удается.

  4. Ксения

    Наличие иждивенцев каким-то образом влияет на проведение процедуры ? Если их больше 3-х как-то усугубляет ситуацию?

Добавить комментарий