Как избавиться от долгов в 2024 году

В статье подробно разбираем как избавиться от долгов в 2024 году. Пошаговая инструкция: признать сумму долга, сократить расходы, увеличить доходы, использовать эффективные методы для быстрого погашения кредитов.

Мало кто может сказать о себе: у меня нет долгов. Большинство из нас кому-то что-то должны. Это может быть, например, банк, которому мы выплачиваем ипотеку, взятую на покупку квартиры. Долг – это любая операция, совершенная с помощью кредитной карты, овердрафт на лицевом счете, купленная в рассрочку техника или взятие денег на время у родственников.

Влезание в долги не обязательно должно быть результатом глупости или жадности. Многие люди оказались на грани финансового кризиса из-за недостаточных знаний, непонимания кредитных механизмов и отсутствия навыков управления домашним бюджетом. Никто их этому не учил. Наша статья – это подробное руководство, в котором шаг за шагом показано, как бороться с долгами.

Как избавиться от долгов в 2024 году

Выбраться из долга – это то же самое, что влезть в него. Речь идет о процессе, который может занять несколько месяцев, но точно так же и несколько лет — все зависит от уровня долга.

Конечно, это невозможно сделать без внесения далеко идущих изменений в ваш подход к финансам, реорганизации вашего семейного бюджета, а зачастую и поиска дополнительных источников дохода.

Также очевидно, что избавление от долгов будет болезненным. Долги намного легче создать, чем погасить. Тем не менее, вы должны взять на себя ответственность за свои решения. В этой мы даем пошаговую инструкцию как избавиться от долгов, используя самые эффективные методы.

Признать себя должником и рассказать о проблеме с кредитами близким

Влезать в долги – это форма зависимости. Это немного похоже на азартную игру: в каждом новом кредите мы видим шанс наконец-то отыграться и обещаем себе, что он будет в последний раз. Должник может быстро потерять над ним контроль и войти в фазу, в которой жить в кредит будет для него совершенно нормально.

В нашей культуре быть в долгу считается источником стыда. Люди в долгах боятся признаться родственникам, что взяли несколько кредитов, не расплатились по кредитным картам или заложили совместное имущество.

До самого конца они пытаются решить эту ситуацию самостоятельно, что, конечно же, не удается и приводит к увеличению долга.

Во многих семьях бывает так, что другой партнер не имеет ни малейшего представления о финансовой деятельности своего мужа/жены. Дело выясняется только тогда, когда в дверь стучит судебный пристав-исполнитель или начинаются странные звонки из коллекторской компании.

Откровенный разговор со своими близкими и признание того, что вы в долгах, – это первый шаг к тому, чтобы выбраться из долгов. Это может остановить дальнейшие попытки влезть в долги.

Здравомыслящий родственники обязательно постарается разработать план возврата долга, возможно, полностью взяв на себя вопрос управления домашними финансами.

Если в семье есть дети, которые уже понимают, что такое зарабатывать и тратить деньги, стоит поговорить с ними и объяснить им, что их родители находятся в тяжелом финансовом положении. Не вдаваясь в подробности, можно попросить у них понимания, когда, например, они не смогут поехать в пионерлагерь, сходить в кино, обзавестись компьютером своей мечты.

Должник, переставший обманывать родных, испытывает меньше стресса, а обретение взаимопонимания получает дополнительную мотивацию, чтобы наконец-то расплатиться с долгами и начать все сначала.

Систематизация долгов

Чтобы эффективно бороться с врагом, нам сначала нужно хорошо его узнать. Так что нет другого выхода, кроме как сесть за стол и записать все свои долги. Затем сделайте из них таблицу, например, как нашу.

✅Скачать эту таблицу к себе на компьютер в формате Excel можно здесь

Представление о масштабах долга может, конечно, шокировать, но это важный шаг. Теперь вы можете начать предпринимать правильные действия, чтобы погасить всю задолженность или хотя бы избавиться от тех задолженностей, с которыми сложнее всего справиться.

При этом должник должен поставить вверху своего списка те долги, которые требуют наиболее срочного погашения из-за самой высокой процентной ставки.

Сокращение расходов

Один из простых способов избавиться от долгов – это экономия денег. Снова садитесь и записывайте все ежемесячные расходы на содержание – вы можете использовать либо ранее рекомендованные приложения для управления домашним бюджетом, либо просто самостоятельно анализировать каждый пункт в истории счета.

Как только вы узнаете, сколько стоит жизнь в месяц, переходите к самой сложной части — составлению графика тех расходов, которые не являются необходимыми.

Что в первую очередь нужно сократить:

• еда вне дома,
• сладости,
• алкоголь,
• курение
• платные развлечения (во многих городах есть бесплатные мероприятия)
• платные тренировки – можно использовать турникеты во дворе, они бесплатные
• спонтанные покупки.

Также ищите возможность сэкономить на том, что вы должны купить в любом случае.

Можно отказаться или платить меньше:

1. Топливо для машины. При выходе из долгов нужно ограничить использование автомобиля, потому что он просто очень дорогой. Рекомендуется пересесть на велосипед или общественный транспорт. Если вы используете автомобиль редко, стоит подумать о его продаже и, например, об аренде автомобиля на несколько часов для нужд.
2. Образование. На нем не стоит экономить, но можно легко сократить его расходы. Пример? Изучение иностранных языков. Если ребенок должника посещает частные языковые курсы, которые очень дороги, будет разумно подумать о переходе на более дешевое онлайн-обучение или даже на бесплатные приложения для изучения языка, такие как великолепный Duolingo.
3. Еда. Здесь у нас очень широкий спектр возможностей. Экономия денег на еде не обязательно означает, что мы начнем есть нездоровую пищу. Напротив! Отказ от мяса в пользу более дешевых продуктов растительного происхождения, поиск скидок в магазинах и, самое главное, поход в магазин по списку — все это простые способы сэкономить на покупках продуктов.
4. Покупать со скидками. В течение года всегда бывают периоды, когда различные необходимые вещи можно купить гораздо дешевле. Например: ранней весной покупайте зимнюю резину на следующий сезон.

Конечно, есть еще много идей для экономии и призываем каждого найти свою и, прежде всего, сократить расходы. Сэкономленные таким образом деньги последовательно тратьте на погашение долга.

Самый главный принцип при экономии – направлять эти деньги на погашение долгов, а не новые покупки.

Увеличение доходов

Есть масса вариантов как можно быстро увеличить доход. Даже увеличение дохода на незначительные суммы, дает возможность сократить долг на значительные суммы.

Например, увеличение доход на 2000 руб в месяц, даст 24 000 рублей в год. При долге, например, в 200 000 рублей, сокращение составит 12%.

Люди с большими долгами вряд ли справятся с обслуживанием долга, сократив расходы и организовав продажу вещей из дома. Вам нужно найти дополнительные источники дохода.

Это не обязательно должна быть работа на полный рабочий день, особенно если у должника она уже есть. Однако есть способы дополнительного заработка дома. Достаточно воспользоваться возможностями Интернета, найти для себя идею и подумать, что вы можете предложить людям, которые будут готовы за это платить.

Сейчас предлагается масса работы в Интернете с гарантированной оплатой. Вот небольшой перечень вариантов.

Ведение фан-страниц бренда

особых навыков не требуется. Все, что вам нужно, это творчество, свободное время и доступ в Интернет. Лучше всего искать работу на порталах для фрилансеров и в маркетинговых агентствах.

Тестировщик продукта

очень интересная идея для дополнительного заработка, хотя деньги тестировщики получают не всегда.

Корректор текста

Многим создателям интернет-контента нужна достойная корректура, на которую у них нет ни времени, ни больших бюджетов. Такие заказы достаются людям, рассчитывающим на низкое вознаграждение, но умеющим отлавливать различные ошибки, опечатки.

Репетиторство

Сегодня большинству старшеклассников приходится брать различные формы репетиторства, что является хорошей возможностью поделиться своими талантами в какой-либо области обучения, например, в математике. Вы можете заниматься онлайн-репетиторством и получать приличные деньги.

Прохождение опросов за деньги

существует множество систем, позволяющих зарабатывать на заполнении опросов. Заполнять формы просто, можно делать это по вечерам и зарабатывать до нескольких сотен, а то и тысяч рублей в месяц.

Монетизация интернет-трафика

это про ведение блога или канала на YouTube или Rutube. Это, конечно, требует намного больше времени и, прежде всего, вам нужно придумать что-то интересное. В конечном счете, это может быть даже работа на полный рабочий день.

✅Более подробно о заработке в Интернете читайте здесь

Ниже приведены несколько идей хорошо оплачиваемой работы на дому, которая обеспечит приток дополнительных денежных средств, а значит, приблизит вас к окончательному решению вопроса с чрезмерными долгами.

Шитье

это отличный способ подзаработать, ведь шить умеют все меньше и меньше людей

Выпечка тортов

услуги частных кондитеров пользуются большим спросом. Многие люди заказывают уникальные торты или домашнюю выпечку для семейных торжеств.

Это лишь примеры идей для получения дополнительного источника дохода. Каждый заработанный таким образом рубль можно и нужно тратить на обслуживание долга, чтобы в итоге избавиться от всех долгов.

Конечно, после достижения цели стоит продолжать дополнительную работу и благодаря ей начать формировать финансовую подушку и копить сбережения для более крупных покупок.

Увеличение заработной платы

Попросите работодателя увеличить вам объем работы и соответственно оплату. Другой вариант искать другую работу с большей зарплатой.

Продажа вещей

Распродажа ваших активов может быть связана с окончательным крахом под натиском долгов, но пощады нет – если в домашнем бюджете уже нет денег на обслуживание долга, то вам предстоит сделать нелегкий выбор, прежде чем за вас это сделает судебный пристав.

Распродажа вещей — отличный способ получить денежный поток. В каждом доме, не только должника, найдутся вещи с определенной стоимостью, но уже не используемые или просто купленные без раздумий. Это хорошее время, чтобы избавиться от них.

В начале начините уборку дома. Осматривайте шкафы, подвал, гараж, складские помещения. Выносите любые предметы, которые могут представлять какую-либо ценность, и честно судите, нужны ли они вам. Если нет, то выставите их на продажу. Таким образом можно избавиться, например, от уже не носимой одежды, старых музыкальных пластинок, электронной техники, книг.

Размещайте все товары для продажи онлайн — предпочтительно на Авито, но вы также можете организовать виртуальную распродажу в своей местной группе ВКонтакте или Telegram.

Эффективные методы сокращения кредитов и долгов

Существует несколько методов, которые помогут быстро погасить или сократить кредиты и долги.

Снежный ком

Сначала вносятся все дополнительные деньги на самый маленький кредит или долг, другие кредиты оплачиваются минимальными платежами. После того как будет погашен самый маленький долг или кредит, все оставшиеся дополнительные деньги направляются на следующий самый маленький кредит/долг, и так далее, до полного погашения всех обязательств.

Эффект снежного кома при погашении долгов гениально прост. Однако успех здесь зависит от настойчивости и последовательности. Нельзя почивать на лаврах и считать, что если нам удалось погасить один долг, то сэкономленные на нем деньги мы можем потратить на какие-то удовольствия. Настойчиво преследуйте цель избавиться от всех долгов.

Консолидация кредита

Консолидация – это объединение многих кредитов в один.

Чтобы это сделать необходимо подать заявки в банки с описанием общей суммы долга и ждать ответ. При одобрении консолидации необходимо заключить договор с банком, получить необходимую сумму для закрытия всех кредитов.

Консолидация сводится к тому, что, например, имея 3 кредита в нескольких банках с разными процентными ставками и графиком погашения, мы можем перевести их в один банк, который предложит лучшие условия.

Часто по этому поводу банк может предложить увеличить кредит, то есть предоставить клиенту дополнительные наличные деньги – но с этим надо быть осторожным, потому что это углубит уровень долга.

Кредиты, которые можно консолидировать:

• ипотека,
• кредит наличными,
• кредит в рассрочку,
• автокредит,
• овердрафт на счете,
• кредитная карта,
• банковские и небанковские кредиты,
• частные и корпоративные кредиты.

Принимая решение о консолидации кредитов, всегда тщательно анализируйте предложение банка или другого учреждения. В конце проверяйте, какова будет общая сумма к погашению.

Кому подходит консолидация:

1. Люди с большими долгами, которые больше не контролируют, кому и что они должны;
2. Люди, желающие снизить ежемесячную долговую нагрузку;
3. Люди, имеющие займы и кредиты с коротким сроком погашения и знающие, что не смогут вовремя рассчитаться со своими кредиторами.

В итоге

Сегодня очень легко начать жить в кредит. Однако погасить обязательства гораздо сложнее, особенно когда мы теряем контроль над своим долгом и приходим к ситуации, когда позиция на стороне «я могу» не соответствует стороне «я должен».

Наличие долгов само по себе является проблемой, поскольку увеличивает риск возникновения финансовых проблем в случае, например, болезни, потери работы или другого несчастного случая.Поэтому даже при так называемом «хорошем долге» всегда стоит стремиться рассчитаться с кредитором как можно быстрее. Это касается и относительно дешевой ипотеки.

Людям, у которых уже есть очень серьезная проблема с обслуживанием долга, не следует поддаваться магическому мышлению и заполнять дыры в домашнем бюджете новыми кредитами – это всегда ведет в одном направлении, то есть к финансовой дыре.

Чувствуя непосильное бремя долга, необходимо действовать методично, знать свои права, но прежде всего выполнять свои обязательства перед кредиторами.

Возможно, и даже крайне важно извлечь ценный урок из своей долговой истории и никогда больше не повторять одних и тех же ошибок.

Из нашей статьи вы узнали Как избавиться от долгов в 2024 году. Если у вас остались вопросы и пожелания, пишите их в комментариях. Мы всегда отвечаем на комментарии в течение дня.