Как избавиться от долгов в 2025 году

В статье подробно разбираем как избавиться от долгов в 2025 году. Пошаговая инструкция: признать сумму долга, сократить расходы, увеличить доходы, использовать эффективные методы для быстрого погашения кредитов.

Мало кто может сказать о себе: у меня нет долгов. Большинство из нас кому-то что-то должны. Это может быть, например, банк, которому мы выплачиваем ипотеку, взятую на покупку квартиры. Долг – это любая операция, совершенная с помощью кредитной карты, овердрафт на лицевом счете, купленная в рассрочку техника или взятие денег на время у родственников.

Влезание в долги не обязательно должно быть результатом глупости или жадности. Многие люди оказались на грани финансового кризиса из-за недостаточных знаний, непонимания кредитных механизмов и отсутствия навыков управления домашним бюджетом. Никто их этому не учил. Наша статья – это подробное руководство, в котором шаг за шагом показано, как бороться с долгами.

Как избавиться от долгов в 2025 году

Выбраться из долга – это то же самое, что влезть в него. Речь идет о процессе, который может занять несколько месяцев, но точно так же и несколько лет — все зависит от уровня долга.

Конечно, это невозможно сделать без внесения далеко идущих изменений в ваш подход к финансам, реорганизации вашего семейного бюджета, а зачастую и поиска дополнительных источников дохода.

Также очевидно, что избавление от долгов будет болезненным. Долги намного легче создать, чем погасить. Тем не менее, вы должны взять на себя ответственность за свои решения. В этой мы даем пошаговую инструкцию как избавиться от долгов, используя самые эффективные методы.

Признать себя должником и рассказать о проблеме с кредитами близким

Влезать в долги – это форма зависимости. Это немного похоже на азартную игру: в каждом новом кредите мы видим шанс наконец-то отыграться и обещаем себе, что он будет в последний раз. Должник может быстро потерять над ним контроль и войти в фазу, в которой жить в кредит будет для него совершенно нормально.

В нашей культуре быть в долгу считается источником стыда. Люди в долгах боятся признаться родственникам, что взяли несколько кредитов, не расплатились по кредитным картам или заложили совместное имущество.

До самого конца они пытаются решить эту ситуацию самостоятельно, что, конечно же, не удается и приводит к увеличению долга.

Во многих семьях бывает так, что другой партнер не имеет ни малейшего представления о финансовой деятельности своего мужа/жены. Дело выясняется только тогда, когда в дверь стучит судебный пристав-исполнитель или начинаются странные звонки из коллекторской компании.

Откровенный разговор со своими близкими и признание того, что вы в долгах, – это первый шаг к тому, чтобы выбраться из долгов. Это может остановить дальнейшие попытки влезть в долги.

Здравомыслящий родственники обязательно постарается разработать план возврата долга, возможно, полностью взяв на себя вопрос управления домашними финансами.

Если в семье есть дети, которые уже понимают, что такое зарабатывать и тратить деньги, стоит поговорить с ними и объяснить им, что их родители находятся в тяжелом финансовом положении. Не вдаваясь в подробности, можно попросить у них понимания, когда, например, они не смогут поехать в пионерлагерь, сходить в кино, обзавестись компьютером своей мечты.

Должник, переставший обманывать родных, испытывает меньше стресса, а обретение взаимопонимания получает дополнительную мотивацию, чтобы наконец-то расплатиться с долгами и начать все сначала.

Систематизация долгов

Чтобы эффективно бороться с врагом, нам сначала нужно хорошо его узнать. Так что нет другого выхода, кроме как сесть за стол и записать все свои долги. Затем сделайте из них таблицу, например, как нашу.

✅Скачать эту таблицу к себе на компьютер в формате Excel можно здесь

Представление о масштабах долга может, конечно, шокировать, но это важный шаг. Теперь вы можете начать предпринимать правильные действия, чтобы погасить всю задолженность или хотя бы избавиться от тех задолженностей, с которыми сложнее всего справиться.

При этом должник должен поставить вверху своего списка те долги, которые требуют наиболее срочного погашения из-за самой высокой процентной ставки.

Сокращение расходов

Один из простых способов избавиться от долгов – это экономия денег. Снова садитесь и записывайте все ежемесячные расходы на содержание – вы можете использовать либо ранее рекомендованные приложения для управления домашним бюджетом, либо просто самостоятельно анализировать каждый пункт в истории счета.

Как только вы узнаете, сколько стоит жизнь в месяц, переходите к самой сложной части — составлению графика тех расходов, которые не являются необходимыми.

Что в первую очередь нужно сократить:

• еда вне дома,
• сладости,
• алкоголь,
• курение
• платные развлечения (во многих городах есть бесплатные мероприятия)
• платные тренировки – можно использовать турникеты во дворе, они бесплатные
• спонтанные покупки.

Также ищите возможность сэкономить на том, что вы должны купить в любом случае.

Можно отказаться или платить меньше:

1. Топливо для машины. При выходе из долгов нужно ограничить использование автомобиля, потому что он просто очень дорогой. Рекомендуется пересесть на велосипед или общественный транспорт. Если вы используете автомобиль редко, стоит подумать о его продаже и, например, об аренде автомобиля на несколько часов для нужд.
2. Образование. На нем не стоит экономить, но можно легко сократить его расходы. Пример? Изучение иностранных языков. Если ребенок должника посещает частные языковые курсы, которые очень дороги, будет разумно подумать о переходе на более дешевое онлайн-обучение или даже на бесплатные приложения для изучения языка, такие как великолепный Duolingo.
3. Еда. Здесь у нас очень широкий спектр возможностей. Экономия денег на еде не обязательно означает, что мы начнем есть нездоровую пищу. Напротив! Отказ от мяса в пользу более дешевых продуктов растительного происхождения, поиск скидок в магазинах и, самое главное, поход в магазин по списку — все это простые способы сэкономить на покупках продуктов.
4. Покупать со скидками. В течение года всегда бывают периоды, когда различные необходимые вещи можно купить гораздо дешевле. Например: ранней весной покупайте зимнюю резину на следующий сезон.

Конечно, есть еще много идей для экономии и призываем каждого найти свою и, прежде всего, сократить расходы. Сэкономленные таким образом деньги последовательно тратьте на погашение долга.

Самый главный принцип при экономии – направлять эти деньги на погашение долгов, а не новые покупки.

Увеличение доходов – как быстро получить деньги

Есть масса вариантов как можно быстро увеличить доход. Даже увеличение дохода на незначительные суммы, дает возможность сократить долг на значительные суммы.

Например, увеличение доход на 2000 руб в месяц, даст 24 000 рублей в год. При долге, например, в 200 000 рублей, сокращение составит 12%.

Люди с большими долгами вряд ли справятся с обслуживанием долга, сократив расходы и организовав продажу вещей из дома. Вам нужно найти дополнительные источники дохода.

Это не обязательно должна быть работа на полный рабочий день, особенно если у должника она уже есть. Однако есть способы дополнительного заработка. Достаточно воспользоваться возможностями Интернета, найти для себя идею и подумать, что вы можете предложить людям, которые будут готовы за это платить.

✅Более подробно о заработке в Интернете читайте здесь

Подработка в свободное время

Сейчас дополнительную работу можно найти легко и просто. Достаточно иметь смартфон и выход в интернет. Можно работать курьером, сборщиком товаров, водителем такси. Такие временные подработки обычно находятся либо рядом с домом, либо в микрорайноне, в котором вы живете.

Вот лишь несколько примеров, где можно искать работа на несколько часов, за которую платят от 1000 руб. за 1 час:

1. Работа в такси
2. Яндекс смена – работа возле дома

Увеличение заработной платы

Попросите работодателя увеличить вам объем работы и соответственно оплату. Другой вариант искать другую работу с большей зарплатой.

Продажа вещей

Распродажа ваших активов может быть связана с окончательным крахом под натиском долгов, но пощады нет – если в домашнем бюджете уже нет денег на обслуживание долга, то вам предстоит сделать нелегкий выбор, прежде чем за вас это сделает судебный пристав.

Распродажа вещей — отличный способ получить денежный поток. В каждом доме, не только должника, найдутся вещи с определенной стоимостью, но уже не используемые или просто купленные без раздумий. Это хорошее время, чтобы избавиться от них.

В начале начините уборку дома. Осматривайте шкафы, подвал, гараж, складские помещения. Выносите любые предметы, которые могут представлять какую-либо ценность, и честно судите, нужны ли они вам. Если нет, то выставите их на продажу. Таким образом можно избавиться, например, от уже не носимой одежды, старых музыкальных пластинок, электронной техники, книг.

Размещайте все товары для продажи онлайн — предпочтительно на Авито, но вы также можете организовать виртуальную распродажу в своей местной группе ВКонтакте или Telegram.

Эффективные методы сокращения кредитов и долгов

Существует несколько методов, которые помогут быстро погасить или сократить кредиты и долги.

Снежный ком

Сначала вносятся все дополнительные деньги на самый маленький кредит или долг, другие кредиты оплачиваются минимальными платежами. После того как будет погашен самый маленький долг или кредит, все оставшиеся дополнительные деньги направляются на следующий самый маленький кредит/долг, и так далее, до полного погашения всех обязательств.

Эффект снежного кома при погашении долгов гениально прост. Однако успех здесь зависит от настойчивости и последовательности. Нельзя почивать на лаврах и считать, что если нам удалось погасить один долг, то сэкономленные на нем деньги мы можем потратить на какие-то удовольствия. Настойчиво преследуйте цель избавиться от всех долгов.

Консолидация кредита

Консолидация – это объединение многих кредитов в один.

Чтобы это сделать необходимо подать заявки в банки с описанием общей суммы долга и ждать ответ. При одобрении консолидации необходимо заключить договор с банком, получить необходимую сумму для закрытия всех кредитов.

Консолидация сводится к тому, что, например, имея 3 кредита в нескольких банках с разными процентными ставками и графиком погашения, мы можем перевести их в один банк, который предложит лучшие условия.

Часто по этому поводу банк может предложить увеличить кредит, то есть предоставить клиенту дополнительные наличные деньги – но с этим надо быть осторожным, потому что это углубит уровень долга.

Кредиты, которые можно консолидировать:

• ипотека,
• кредит наличными,
• кредит в рассрочку,
• автокредит,
• овердрафт на счете,
• кредитная карта,
• банковские и небанковские кредиты,
• частные и корпоративные кредиты.

Принимая решение о консолидации кредитов, всегда тщательно анализируйте предложение банка или другого учреждения. В конце проверяйте, какова будет общая сумма к погашению.

Кому подходит консолидация:

1. Люди с большими долгами, которые больше не контролируют, кому и что они должны;
2. Люди, желающие снизить ежемесячную долговую нагрузку;
3. Люди, имеющие займы и кредиты с коротким сроком погашения и знающие, что не смогут вовремя рассчитаться со своими кредиторами.

К началу июня 2024 года все долги россиян заметно выросли перед всеми кредитными организациями. Об этом со ссылкой на данные Банка России сообщает газета «Известия».

За месяц объем кредитов и займов россиян вырос до 30,8 триллиона рублей (плюс 600 миллиардов рублей). В годовом выражении объем задолженности увеличился на 16 процентов.

В комитете Госдумы по бюджету и налогам заявили, что за первое полугодие 2023-го россияне заняли у банков 7,3 триллиона рублей (плюс 10,7 процента в годовом выражении). В июне банки предоставили физлицам рекордные 4,5 миллиона кредитов на 1,47 триллиона рублей.

Что такое долг

Начнем с того, что формально каждое финансовое обязательство перед другим лицом или учреждением является долгом. Это также относится к ипотеке, хотя банки годами продвигали эвфемистическую замену слова «должник» на «заемщик». Но по сути это одно и то же.

Долг возникает уже в момент заключения договора, а не только тогда, когда мы начинаем опаздывать с оплатой рассрочки.

Любое финансовое обязательство является долгом — не только кредиты и займы, но и как минимум:

• неоплаченные счета;
• задолженность перед налоговой инспекцией;
• неуплаченная оплата за предоставленную услугу;
• задолженность по кредитной карте;
• овердрафт на счете;
• задолженность перед банком, например, неуплата расходов на ведение счета.

Согласно определению, долг – это неисполненное обязательство должника (например, заемщика, покупателя) перед кредитором (предоставившим кредит, продавцом).

«Хорошие долги» и «плохие долги» — что это вообще такое

Высокий уровень российского долга не из-за того, что мы вдруг мечтали жить в долг. Большинство людей с финансовыми обязательствами вступили в него по уважительным причинам. Лучшим примером здесь будет ипотечный кредит. Только 25-30% россиян покупают за наличные.

Неудивительно, что большинство людей спасаются с помощью ипотечных кредитов. В связи с тем, что они возникают по важным причинам, поскольку они позволяют удовлетворить основную потребность человека, и имеют очень низкий процент (по сравнению с другими кредитами или займами), мы называем их «хорошими долгами».

«Хороший долг» должен соответствовать нескольким критериям.

Наиболее важные из них:

заключается по уважительной причине,

может стать основой для приумножения вашего владения (если оно разумно вложено),
погашается на постоянной основе,

его размер вполне соответствует финансовым возможностям должника и его реальным потребностям.

«Безнадежные долги» — это совсем другое. Здесь речь идет о любых финансовых обязательствах, которые были взяты без раздумий. Одалживание денег на прихоти, например, покупка в рассрочку дорогого оборудования, без которого можно было бы благополучно обойтись, порождает безнадежные долги.

Даже в рассрочку под 0%. Это не так уж плохо, если мы в состоянии погасить такой долг. Становится хуже, когда мы начинаем брать взаймы все больше и больше, чтобы иметь возможность обслуживать предыдущий долг.

«Плохие долги» характеризуются прежде всего следующим:

их погашение ложится очень тяжелым бременем на семейный бюджет,

берутся на вещи, которые не являются существенными для жизни,

погасить их без реструктуризации невозможно,

накапливаются, приводя к спирали долгов,

вызывают огромный стресс, заставляют должника стыдиться.

Что касается конкретных примеров.

«Хорошие долги».

1. Ипотека — потому что берется для удовлетворения первой необходимости, относительно дешево, к тому же мы покупаем на заемные деньги недвижимость, которая не потеряет в цене.
2. Инвестиционный кредит – берется, например, на развитие компании или ее учреждение, при условии, что здесь мы опираемся на солидный бизнес-план.

«Плохие долги»,

1. Кредит на прихоти.
2. Ипотечная ссуда (очень дорогая и под залог недвижимости, что само по себе огромный риск).
3. Кредит на отпуск (можно обойтись и без них, лучше копить).
4. Кредит на погашение предыдущего кредита.
5. Кредит/ссуда с высокой рассрочкой, превышающей половину дохода должника.
6. Все потребительские кредиты (включая покупки в рассрочку).

Что такое долговая спираль

Долговая спираль — чрезвычайно опасное явление, с которым сталкиваются люди, влезающие в долги. Речь идет о принятии новых обязательств, чтобы расплатиться со старыми. Система работает очень недолго, потому что в какой-то момент долг уже настолько велик, что его уже невозможно обслуживать — в крайнем случае сумма взносов может превысить весь месячный доход должника.

Люди, которые используют частные кредиты, широко известные как кредиты до зарплаты, чаще всего попадают в долговую спираль. Они легко доступны, никто не проверяет вашу кредитоспособность, но ничего не бывает бесплатно.

Характерной чертой долговой спирали является то, что долг постоянно увеличивается. Это является результатом начисления штрафных процентов и договорных штрафов, а также различных сборов за подсказки или инициирование взыскания долга.

Таким образом, положение должника становится безнадежным, что может подтолкнуть его к принятию дальнейших, еще худших решений – например, заложить квартиру. Заключительной стадией является взыскание долга, передача дела в суд и принятие мер судебным приставом.

Сигналом того, что мы находимся на грани попадания в долговую спираль, является необходимость принимать трудные решения. Должник должен выбрать, погасить ли кредитный платеж или, например, заплатить за квартиру, купить лекарства, продукты.

Как не попасть в долговую спираль

Вы должны начать с организации вашего домашнего бюджета. Зная, сколько денег осталось в кармане после вычета постоянных расходов, мы уже можем принять ответственное решение относительно суммы кредитного взноса, если нам действительно нужны денежные вливания. Все ваши долговые проблемы возникают из-за вашей неспособности планировать и управлять своими финансами.

Никогда не позволяйте себе жить не по средствам. К кредиту или ссуде всегда следует относиться как к крайней мере, заранее ища другие способы финансирования расходов.

Последовательно создавайте финансовую подушку и накапливайте сбережения, которые позволят оплатить непредвиденные расходы и пережить период, например, после потери работы.

Планируйте больше расходов – зная, что каждый август вам предстоит комплектовать школьный стартовый набор для вашего ребенка, вы можете копить на него деньги в течение нескольких месяцев.

С другой стороны, при появлении симптомов, указывающих на высокий риск попадания в долговую спираль, нужно предпринимать радикальные шаги и, прежде всего, минимизировать свои расходы и думать, как увеличить свой доход. План действий такой же, как и то, что нужно предпринимать, чтобы избавиться от долгов, о чем будет написано позже в этом руководстве.

Как избежать чрезмерной задолженности

Основное правило, которому нужно следовать, чтобы избежать чрезмерной задолженности, — не брать потребительские кредиты. Вы также должны иметь честный подход к домашним финансам.

Регулярно проверяйте, плотен ли бюджет, будьте в курсе масштабов доходов и расходов. Да, это звучит расплывчато и кажется очевидным, но держим пари, что есть люди, у которых возникли бы проблемы с быстрым определением их ежемесячных расходов.

Когда дело доходит до хороших долгов, разумным будет взять кредит (ипотечный или инвестиционный), обслуживание которого не оказывает существенного влияния на состояние семейного бюджета.

Существуют люди, которые могли бы позволить себе погасить ипотеку досрочно, но не делают этого. Ежемесячный взнос настолько низкий, что они почти не замечают, когда банк его «списывает» — предпочитают иметь постоянный доступ к наличным деньгам, которые потом с умом вкладывают. Такой подход вполне разумен, но он возник не на пустом месте. Это результат планирования, анализа финансовых возможностей и идеального соответствия кредита реальным потребностям.

Жаль, что в нашем обществе теория так часто расходится с практикой, о чем свидетельствует разбухающая база должников и стремительно растущие суммы просроченных финансовых обязательств.

Как на самом деле получается, что мы впадаем в безумие постоянного долга и не можем его контролировать?

Как попадают в большие долги

Нет, вы не влезете в долги «просто так» за одну ночь. Это всегда более короткий или более длительный процесс, в зависимости от того, какие финансовые решения принимает должник. У растущего масштаба финансовых обязательств должна быть какая-то причина, и чаще всего это отсутствие навыков ведения домашнего бюджета.

Мало кто задает себе простой вопрос: почему мы влезаем в долги? Для того, чтобы иметь возможность финансировать покупку чего-то, что мы не можем себе позволить. Жестоко, но верно. Взяв кредит, мы должны осознавать, что потратим эти деньги на вещи или услуги, которых у нас не было бы (по крайней мере, на данный момент), если бы не было банков и кредитных компаний.

Мы привыкли, что банки даже раздают деньги, и все, что вам нужно сделать, это дотянуться до них. Все меньше и меньше людей могут мыслить здраво и покупать различные товары только на свои деньги. Это требует усилий, часто многолетних откладываний, затягивания пояса и, прежде всего, тяжелой работы. Вам не кажется, что мы как-то забыли об этом?

Долг — это не добродетель. Это всегда худший выбор (кроме различных исключений, когда мы берем кредит, чтобы увеличить свой доход в будущем), и ему не следует отдавать приоритет.

Домашний бюджет

У каждого из нас есть домашний бюджет. Однако справиться с ним могут немногие, хотя это совсем несложно. Проще говоря: домашний бюджет состоит из суммы доходов и расходов. В минимальном варианте обе статьи должны уравновешивать друг друга (то есть выходить в ноль), но финансово предприимчивым людям всегда приходится вести бюджет так, чтобы образовать какой-то профицит и направить его на сбережения, а в конечном итоге, например, пенсионные вложения.

Управление семейным бюджетом заключается не только в том, чтобы периодически проверять свой счет и следить за тем, чтобы на нем все еще были деньги. Это целый набор практик, которые позволяют избежать необходимости влезать в долги, выполнять свои финансовые обязательства на постоянной основе и дополнительно находить средства для удовольствия, достижения каких-то целей или просто создания финансовой подушки.

Как начать вести домашний бюджет? Для начала вам придется столкнуться с фактами, которые не всем понравятся. Дело в том, что тщательное изучение ваших финансов часто раскрывает жестокую правду: мы балансируем на грани и живем не по средствам. Если в последние несколько месяцев бюджет явно не закрывался и его спасали только кредиты, то тут явно что-то не так. Придется принимать решительные меры по сокращению расходов.

Когда дело доходит до ведения семейного бюджета, очень хорошо работает электронная таблица. Заносите в нее все расходы на постоянной основе и в конце месяца оценивайте, осталось у вас еще что-нибудь или нет. В последнем случае указывайте пункты, которые можно вычеркнуть для дополнительной экономии — например, кинотеатр.

Для ведения домашнего бюджета можно использовать различные виды приложений, не только банковские. Например, Monefy, CoinKeeper, Mobills. Каждое из них позволит вам легко контролировать свои расходы и, прежде всего, получить полную информацию о ваших текущих финансах.

Хорошо, но какое это имеет отношение к долгам? Потому что наиболее подвержены чрезмерной задолженности люди, чей домашний бюджет просто не покрывает. Вместо того, чтобы контролировать его, ограничивать расходы, договариваться о лучших условиях с поставщиками различных услуг, они спасают себя кредитами, овердрафтом или кредитной картой.

Также может оказаться, что после первоначального анализа домашнего бюджета мы с шоком осознаем, что большая часть доходов уходит на рассрочку по различным займам и кредитам. Это будет тревожным сигналом и стимулом к тому, чтобы немедленно изменить свою финансовую политику, избежав тем самым реального риска попасть в долговую спираль.

ТОП 5 привычек должника, от которых нужно избавиться

Очевидно, что люди влезают в долги по разным причинам, не всегда непосредственно связанным с ними. Однако, есть некоторые универсальные пороки, которые можно увидеть в «типичном должнике», то есть человеке, который залезает в долги до предела и приводит к ситуации, в которой он уже не в состоянии выплачивать свои долги.

Жадность

Люди влезают в долги, чтобы купить что-то, что они явно не могут себе позволить. Конечно, это спорный тезис, ведь, например, покупку квартиры в кредит можно отнести к разряду удовлетворения своей основной жизненной потребности. Тем не менее, надеемся, вы видите разницу между покупкой скромной однокомнатной квартиры в многоквартирном доме и покупкой особняка у застройщика в престижном районе.

Нетерпение

Должники обычно не копят и не собираются копить деньги. Например: мы планируем замену автомобиля. Такое решение не принимается в одночасье. Так вы сможете разработать план привлечения капитала для покупки нового автомобиля, не обязательно в самом дорогом варианте комплектации. Вероятно, это займет несколько лет. Однако «проще» и быстрее взять автокредит.

Наивность

Это слепая вера в то, что кто-то дает деньги взаймы от доброго сердца и уж точно не даст в обиду должника. Кредитор всегда заинтересован в предоставлении финансирования кому-то. Даже предложение кредита, которое красиво звучит в рекламе, должно быть тщательно проанализировано с точки зрения затрат – особенно когда банк/кредитная компания акцентирует внимание на низких платежах и минимум формальностей. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Лень

Возникает в основном из-за нежелания составлять и контролировать домашний бюджет. Это также может проявляться в том, чтобы не предпринимать никаких действий, которые могли бы увеличить доход, например, найти новую работу.

Экстравагантность

Это жизнь не по средствам. Стоит сослаться на общеизвестный принцип, что действительно богатые люди, сколотившие состояние упорным трудом, никогда не бывают расточительны. Приоритетом для кого-то богатого является вложение денег для дальнейшего увеличения благосостояния и обеспечения финансовой безопасности. Бедный человек быстрее купит телефон в рассрочку.

Кредиты до зарплаты: первый шаг к серьезным проблемам

Популярные кредиты до зарплаты на самом деле являются синонимом безнадежных долгов. Существует поверье, что их берут только те люди, которые находятся в крайне тяжелом материальном положении.

Однако это не так. Займы до зарплаты очень популярны в основном среди молодежи, в том числе студентов, которые благодаря им на постоянной основе латают свой дырявый бюджет. Этому способствуют различные акции, например «первый кредит под 0%» — она заключается в том, что если деньги возвращаются в заданный срок, компания не взимает проценты.

Так чем же так плохи кредиты до зарплаты? Почему они считаются одной из причин попадания в долговую спираль? Это связано со структурой данного финансового инструмента и правилами предоставления кредита.

1. практически каждый может получить кредит до зарплаты, даже человек с большими долгами.
2. никто не проверяет историю и кредитоспособность клиента.
3. кредиты до зарплаты очень дорогие, чего на первый взгляд не видно (максимальная процентная ставка ограничена законом). Однако кредитные компании используют различные уловки, благодаря которым они зарабатывают на своих услугах целое состояние, в том числе они добавляют абсурдные сборы за консультации, обслуживание, а также ужасные комиссионные за подсказки.
4. кредиты до зарплаты чаще всего берутся для того, чтобы рассчитаться с другими обязательствами, например, перед банками. Это, конечно, неизбежно приведет к долговой спирали.

Кредитные компании действуют легально, и не нужно судить об этичности их деятельности. Однако, дело в том, что при столь низком уровне экономического образования россиян кредиты до зарплаты представляют серьезную угрозу для людей, которые едва сводят концы с концами. У них есть иллюзия, что такой кредит помогает их бюджету, а на самом деле все наоборот — это лишь приобщение к еще большим проблемам.

Так что советуем следовать правилу: всегда ищите в первую очередь лишние траты в домашнем бюджете.

Задолженность по кредитной карте

Подобно ножу, кредитная карта всего лишь инструмент, который можно использовать как правильно, так и неправильно.

Ваша кредитная карта используется правильно, только если:

• весь долг погашается в беспроцентный период,
• вы используете кредитную карту только для безналичных расчетов (без снятия наличных, карточных переводов),
• вы не несете никаких сборов, процентов или комиссий за использование карты

Любой другой случай означает, что от кредитной карты нужно немедленно избавляться.

С кредитной картой дело в том, что если вы можете погасить кредит без процентов, это здорово. Однако, хуже, когда эти проценты начисляются — тогда мы имеем дело с очень дорогим кредитом — даже дороже, чем кредит наличными!

Кроме того, имейте в виду, что банк может взимать дополнительную комиссию за использование вашей кредитной карты для снятия денег в банкомате.

Неразумное использование кредитной карты и невыплата долга в течение беспроцентного периода — простой способ нажить еще больше долгов.

Потеря работы, которая является фактором риска попадания в долги

Одной из наиболее распространенных причин, по которой люди влезают в долги, является потеря текущего источника дохода. Это происходит, когда мы теряем работу, закрывается компания. Здесь действуют два негативных фактора: стресс с эмоциональным срывов и резкое ухудшение материального положения. Растерянный безработный может легко совершить ошибку, пополняя бюджет, например, с помощью кредитов до зарплаты.

Однако потеря работы не означает, что вы «должны» влезть в долги. Все зависит от того, как мы до сих пор управляли нашими домашними финансами. Это момент истины: финансово предприимчивые люди довольно быстро справятся с этой непростой ситуацией и могут даже не почувствовать, что их источник дохода иссяк. В свою очередь, те, кто уже жил не по средствам, теперь будут иметь еще большие проблемы с пополнением домашнего бюджета.

Что мне делать, если я стану безработным, чтобы не влезть в долги? Во-первых, проверяйте состояние бюджета. Если у вас есть финансовая подушка (она должна позволить продержаться на текущем уровне хотя бы 3 месяца), то беспокоиться не о чем. Сбережения удовлетворят потребности семьи, а за это время наверняка удастся найти новую работу.

Однако если этих сбережений нет или они очень скромны, то основой будет сокращение всех ненужных расходов. Это должно быть радикальное изменение в подходе к финансам. Больше никаких спонтанных покупок, поездок в город, выполнения прихотей. Гораздо разумнее будет направить любые излишки на образование, то есть вложить их в себя, что должно вылиться в укрепление ваших позиций на рынке труда.

Суть финансовой подушки состоит не в том, чтобы преодолеть несколько месяцев безработицы, а потом с ужасом констатировать, что мы только что проели плоды многолетних сбережений. Она предназначена только для обеспечения психологического комфорта и избежания необходимости влезать в долги.

В итоге

Сегодня очень легко начать жить в кредит. Однако погасить обязательства гораздо сложнее, особенно когда мы теряем контроль над своим долгом и приходим к ситуации, когда позиция на стороне «я могу» не соответствует стороне «я должен».

Наличие долгов само по себе является проблемой, поскольку увеличивает риск возникновения финансовых проблем в случае, например, болезни, потери работы или другого несчастного случая.Поэтому даже при так называемом «хорошем долге» всегда стоит стремиться рассчитаться с кредитором как можно быстрее. Это касается и относительно дешевой ипотеки.

Людям, у которых уже есть очень серьезная проблема с обслуживанием долга, не следует поддаваться магическому мышлению и заполнять дыры в домашнем бюджете новыми кредитами – это всегда ведет в одном направлении, то есть к финансовой дыре.

Чувствуя непосильное бремя долга, необходимо действовать методично, знать свои права, но прежде всего выполнять свои обязательства перед кредиторами.

Возможно, и даже крайне важно извлечь ценный урок из своей долговой истории и никогда больше не повторять одних и тех же ошибок.

Из нашей статьи вы узнали Как избавиться от долгов в 2025 году. Если у вас остались вопросы и пожелания, пишите их в комментариях. Мы всегда отвечаем на комментарии в течение дня.