Что делать, если нечем платить кредит?

Трудности финансового характера — это такая вещь, от которой никто не застрахован. Случиться может всякое, а справляться с этим нелегко. Особенно сложно бывает, когда такие проблемы возникают у человека, на котором есть кредитные обязательства. Что делать, если нечем платить кредит в данный момент? Таким вопросом задавался каждый заемщик, попадая в ситуацию, когда нечем выплачивать ежемесячные взносы банку, а быстро погасить весь кредит не представляется возможным.

Давайте поговорим о том, какие есть способы решить проблему, когда нет денег и не получается платить банку.

Как законно не платить кредит ??

что делать, если нечем платить кредит

Есть много разнообразных методов, которые могут помочь человеку, когда возникла проблема с кредитами. Мы рассмотрим только законные действия, которые можно предпринять в России, чтобы растянуть время или избавиться от долгов.

Оспорить кредитный договор

Это законный вариант избавления от долгов. Часто людям удается оспорить договор по кредиту, подав на банк в суд. Чтобы это сделать, нужно обратиться в отделение суда по месту вашей регистрации. иск должен быть мотивирован ошибками, допущенными банками при составлении договора на кредит. Достаточно будет заявить при подаче иска, что банк вменил крайне невыгодные условия заемщику, но вероятность удовлетворения банком такого заявления крайне мала.

Если же вы все-таки настроены именно на такое решение проблемы с долгом, то крайне рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, подкрепить заявление фактами, а только потом идти в судебные органы.

В случае неудачи в суде банк может доставить вам еще большие трудности с финансовой стороны.

Оформить банкротство

Еще один способ выйти из ситуации, когда идут просрочки и нет средств — это банкротство физического лица.

Важно, что для признания банкротом, человек должен накопить не менее 500 тыс. рублей долга.

Если суд удовлетворит просьбу о признании банкротства, то имущество человека, который признан банкротом, будет продано, а средства с продажи пойдут на компенсацию для кредиторов и банков. После этого все долги человека, прошедшего процедуру банкротства будут полностью списаны. Гражданин больше не должен будет оплачивать ни те долговые обязательства, что находятся уже у судебных приставов, ни те, которые еще не были рассмотрены в судебном порядке.

После признания человека банкротом, ему в течение пяти лет нельзя:

  1. существовать, как юридическое лицо или входить в его состав;
  2. брать какие-либо займы и кредиты;
  3. повторно проводить процедуру банкротства.

Кредитные каникулы

 

 

Кредитные каникулы — это привилегия, которую банк определяет для своего клиента по собственному желанию. В течение кредитных каникул заемщик полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных взносов.

Узнать о предоставлении кредитной отсрочки можно непосредственно при оформлении кредитного договора в банке или же обратившись к кредитору. Обычно кредитные каникулы можно взять не чаще, чем один или два раза за весь срок выплаты кредита. Кроме того, такая привилегия увеличит длительность ваших обязательств по кредиту и, соответственно, размер переплаты.

Если должник уверен в своих возможностях в будущем, то это хороший способ законным образом, прописанным в договоре, отсрочить платеж в Сбербанке или в другой финансовой организации.

Страховка

Этот вариант хорош для тех, кто решил поступить правильно и оформить страховку при взятии кредита, где указано, что страховым случаем являются материальные трудности. Страховка обычно срабатывает тогда, когда человек утрачивает способность работать или его сокращают на службе.

Если страховая компания не хочет платить по страховке, даже, когда наступил страховой момент, то не отчаивайтесь. Вы имеете полное право обратиться в суд при наличии подтверждения ваших претензий. При решении вопросов о страховке, суд обычно принимает сторону заемщика и удовлетворяет его иск.

Есть риск, что дело в суде затянется, поэтому обязательно обратитесь в банк и договоритесь отсрочке. Вы также имеете право на требование выплаты компенсации и неустойки со стороны страховой компании, если из-за нее дело дошло до суда.

Способы найти деньги или уменьшить проценты ?

Не чем платить кредит в банке - действия

Вот бывает что все, вроде бы, хорошо, но у тебя есть кредиты, взятые в разных банках, и через некоторое время становится их много и ты уже в тупике. Приходится брать новые кредиты, чтоб гасить старые, а сумма долга растет и растет. Как поступить в этом случае, чтобы быстро закрыть кредитную карту или выплатить ежемесячный платеж, когда нет средств на данный момент?

Одолжить у друзей или родственников

Хорошие друзья и близкие люди есть у каждого из нас. Может быть они смогут помочь вам, войдут в ваше положение и одолжат немного денег для погашения кредита. Ведь отдавать долг другу придется без процентов, а банку вы существенно переплатите.

Рефинансирование

На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают услуги рефинансирования кредитов из других банков под более низкие проценты. Вы можете с помощью такой процедуры соединить несколько небольших кредитов в один существенный в одном банке, снизив переплату и увеличив срок выплаты.

 

 

Наличие займов в разных банках, нескольких кредитных карт и кучи обязательств может запутать человека и сделать финансовые обязательства очень сложными. Обращаться за рефинансированием нужно только, хорошенько обдумав все последствия и сопоставив ваши будущие обязательства с возможностями. По сути, эта процедура мало что изменит для вас в будущем, но значительно поможет сэкономить время и облегчит текущую ситуацию.

Важно помнить, что организация, предоставляющая рефинансирование, обязательно проверит вашу кредитную историю и только потом вынесет свое решение. Поэтому если у вас есть также и старые задолженности, которые уже прошли через суд, то можно даже не тратить своего времени на обращение за такой привилегией.

Оформить займ в МФО

Микрофинансовые организации — это хороший способ быстро получить небольшую сумму на короткий срок. Такой вариант подойдет для тех, кому срочно нужно погасить кредит или платеж по нему, а деньги будут только через неделю.

Взяв деньги в МФО, вы не только сможете совершить выплату по горящему кредиту, но и улучшите свою кредитную историю и репутацию, погасив срочный микрозайм.

Прямой контакт с банком

Решая вопрос о том, что делать, если нечем платить кредит, не забывайте, что банкам крайне выгодно, если вы в будущем полностью погасите ваш кредит, а не отправитесь в список злостных неплательщиков. Поэтому финансовые организации охотно идут на уступки, входят в положение клиента, если у него уважительные причины для отсрочки.

Главное, не тянуть с этим и лучше заранее явиться в банк и уведомить о том, что вы не можете заплатить следующий взнос, тогда вам обязательно помогут. А еще, возможно, вам предложат снизить процент и растянуть срок кредита, чтобы взносы были меньше.

В любом случае обратиться и спросить никогда не будет лишним.

Через сколько лет списывается долг по кредиту ⏰?

Есть такое понятие, как срок исковой давности. Он равен 36 месяцев с момента последнего вашего взаимодействия с банковской организацией. Сюда относятся платежи, звонки и даже ответ на вызов по телефону.

Через три года ваш кредит не совсем сгорает. По прошествии этого срока банк лишается права подать на вас в суд с требованием вернуть этот долг. Записи в кредитной истории остаются, и долг вам не прощается. Полностью списать долг, кроме как банкротством, не удастся. Банк все равно сможет продать вашу задолженность или же звонить вам и предлагать пути решения проблемы.


Мы дали вам несколько советов о том, что делать, если нечем платить кредит. В любой трудной ситуации не стоит паниковать и отчаиваться. Выход всегда можно найти. Воспользуйтесь нашими советами и попробуйте решить проблему максимально удобным способом.

Рейтинг
( 8 оценок, среднее 5 из 5 )
Комментарии: 3
  1. Жека

    Если нет денег на то, чтобы оплатить кредит, то и не нужно было его оформлять. Золотое правило, которое вам должны были привить родители ещё в раннем возрасте.

    1. Сусловин

      Никогда не брал кредиты и ни кому не советую, но товарищи попал в кабалу и пришлось банкротом себя обьявлять ещё и ИП закрыл, имущество распродал. В общем исход не самый лучшей

  2. Иван Фёдорович

    Прежде чем брать кредит надо очень хорошо проработать пути к отступлению, как отдавать кредит. Лучше, конечно, это делать законно.

Добавить комментарий