Что делать, если нечем платить кредит в 2024 году

В статье подробно разбираем Что делать, если нечем платить за кредит. Топ 8 способов: рефинансирование, банкротство, займ у друзей или у МФО. Условия кредитных каникул в 2024 году. Перечень всех банков и их условия, которые дают кредитные каникулы: Сбербанк, Альфабанк, ВТБ. Лимиты на кредитные каникулы.

Что делать, если нечем платить кредит – ТОП 8 способов

Есть много разнообразных методов, которые могут помочь, когда нечем платить за кредит. Мы рассмотрим только законные действия, которые можно предпринять в России, чтобы растянуть время или избавиться от долгов.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это привилегия, которую банк определяет для своего клиента по собственному желанию. В течение кредитных каникул заемщик полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных взносов.

Узнать о предоставлении кредитной отсрочки можно непосредственно при оформлении кредитного договора в банке или же обратившись к кредитору. Обычно кредитные каникулы можно взять не чаще, чем один или два раза за весь срок выплаты кредита. Кроме того, такая привилегия увеличит длительность ваших обязательств по кредиту и, соответственно, размер переплаты.

Если должник уверен в своих возможностях в будущем, то это хороший способ законным образом, прописанным в договоре, отсрочить платеж в Сбербанке или в другой финансовой организации.

⚡Перечень банков, которые дают кредитные каникулы

В Таблице даем список банков, которые дают кредитные каникулы.

Банки, которые дают кредитные каникулы	Максимальный срок	Ссылки
ДомРФбанк	180 дней	https://domrfbank.ru/loans/holidays/credit-base/
Сбербанк	180 дней	http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/kanikuly_2024
ВТБ	180 дней	https://www.vtb.ru/personal/kreditnye-kanikuly/
АльфаБанк	180 дней	https://alfabank.ru/get-money/land/credit-holidays/
Почта Банк	180 дней	https://www.pochtabank.ru/cv-card
Московский Кредитный банк	180 дней	https://mkb.ru/personal/credits/restructuring

Условия кредитных каникул по закону РФ

1. Официальный облагаемый налогом доход за 2 месяца до подачи требования о кредитных каникулах снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 12 предшествующих месяцев.
2. Проживаете в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, и в результате вы утратили имущество, а условия жизни нарушились.
3. Ранее по этому же кредиту вам не предоставлялись каникулы по закону № 106-ФЗ от 03.04.2020.
4. Ранее по этому же кредиту и по той же жизненной ситуации вам не предоставлялись кредитные каникулы по статье 6.1-2 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013.
5. На момент подачи требования о кредитных каникулах нет действующих каникул для военнослужащих по закону № 377-ФЗ от 07.10.2022 или каникул по закону № 106-ФЗ от 03.04.2020.
6. По кредиту отсутствует вступивший в силу акт суда и не применяются меры принудительного исполнения.
7. Вы не признаны банкротом в установленном законом порядке.

В таблице приводим лимиты по кредитам, на которые предоставляются каникулы.

Вид кредита	Сумма кредита
по кредитам с залогом транспортного средства	до 1,6 млн ₽
по потребительским кредитам	до 450 тыс ₽
по кредитным картам	до 150 тыс ₽

Пакет документов для оформления кредитных каникул в 2024 году

1. Срок действия документов не должен превышать 30 календарных дней с даты выдачи.
2. Справка о доходах и суммах налога физического лица, с информацией за текущий и предыдущий год.
3. Справка за последние 12 полных месяцев о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД). Справка должна быть подписана электронной подписью, полученной в ФНС России.
4. Книга учёта доходов и расходов по утверждённой форме за текущий и предыдущий год.
5. Если вы в отпуске по уходу за ребенком, дополнительно можно предоставить справку от работодателя о заработной плате и документ, подтверждающий отпуск.
6. Если вы проживаете в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, и в результате вы утратили имущество, а условия жизни нарушились:
7. Документы о факте вашего проживания в таком жилом помещении, утраты имущества в результате ЧС и нарушения условий жизни.
8. Подать заявление о кредитных каникулах по причине ЧС можно не позднее 60 дней с момента установления факта ЧС и её результатов.

Оспорить кредитный договор

Это законный вариант избавления от долгов. Часто людям удается оспорить договор по кредиту, подав на банк в суд. Чтобы это сделать, нужно обратиться в отделение суда по месту вашей регистрации. иск должен быть мотивирован ошибками, допущенными банками при составлении договора на кредит. Достаточно будет заявить при подаче иска, что банк вменил крайне невыгодные условия заемщику, но вероятность удовлетворения банком такого заявления крайне мала.

Если же вы все-таки настроены именно на такое решение проблемы с долгом, то крайне рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, подкрепить заявление фактами, а только потом идти в судебные органы.

В случае неудачи в суде банк может доставить вам еще большие трудности с финансовой стороны.

Оформить банкротство

Еще один способ выйти из ситуации, когда идут просрочки и нет средств — это банкротство физического лица.

Важно, что для признания банкротом, человек должен накопить не менее 500 тыс. рублей долга.

Если суд удовлетворит просьбу о признании банкротства, то имущество человека, который признан банкротом, будет продано, а средства с продажи пойдут на компенсацию для кредиторов и банков. После этого все долги человека, прошедшего процедуру банкротства будут полностью списаны. Гражданин больше не должен будет оплачивать ни те долговые обязательства, что находятся уже у судебных приставов, ни те, которые еще не были рассмотрены в судебном порядке.

После признания человека банкротом, ему в течение пяти лет нельзя:

1. существовать, как юридическое лицо или входить в его состав;
2. брать какие-либо займы и кредиты;
3. повторно проводить процедуру банкротства.

Страховка

Этот вариант хорош для тех, кто решил поступить правильно и оформить страховку при взятии кредита, где указано, что страховым случаем являются материальные трудности. Страховка обычно срабатывает тогда, когда человек утрачивает способность работать или его сокращают на службе.

Если страховая компания не хочет платить по страховке, даже, когда наступил страховой момент, то не отчаивайтесь. Вы имеете полное право обратиться в суд при наличии подтверждения ваших претензий. При решении вопросов о страховке, суд обычно принимает сторону заемщика и удовлетворяет его иск.

Есть риск, что дело в суде затянется, поэтому обязательно обратитесь в банк и договоритесь отсрочке. Вы также имеете право на требование выплаты компенсации и неустойки со стороны страховой компании, если из-за нее дело дошло до суда.

Одолжить деньги у друзей или родственников

Хорошие друзья и близкие люди есть у каждого из нас. Может быть они смогут помочь вам, войдут в ваше положение и одолжат немного денег для погашения кредита. Ведь отдавать долг другу придется без процентов, а банку вы существенно переплатите.

Рефинансирование кредитов

На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают услуги рефинансирования кредитов из других банков под более низкие проценты. Вы можете с помощью такой процедуры соединить несколько небольших кредитов в один существенный в одном банке, снизив переплату и увеличив срок выплаты.

Наличие займов в разных банках, нескольких кредитных карт и кучи обязательств может запутать человека и сделать финансовые обязательства очень сложными. Обращаться за рефинансированием нужно только, хорошенько обдумав все последствия и сопоставив ваши будущие обязательства с возможностями. По сути, эта процедура мало что изменит для вас в будущем, но значительно поможет сэкономить время и облегчит текущую ситуацию.

Важно помнить, что организация, предоставляющая рефинансирование, обязательно проверит вашу кредитную историю и только потом вынесет свое решение. Поэтому если у вас есть также и старые задолженности, которые уже прошли через суд, то можно даже не тратить своего времени на обращение за такой привилегией.

Оформить займ в МФО

Микрофинансовые организации — это хороший способ быстро получить небольшую сумму на короткий срок. Такой вариант подойдет для тех, кому срочно нужно погасить кредит или платеж по нему, а деньги будут только через неделю.

Взяв деньги в МФО, вы не только сможете совершить выплату по горящему кредиту, но и улучшите свою кредитную историю и репутацию, погасив срочный микрозайм.

Прямой контакт с банком

Решая вопрос о том, что делать, если нечем платить кредит, не забывайте, что банкам крайне выгодно, если вы в будущем полностью погасите ваш кредит, а не отправитесь в список злостных неплательщиков. Поэтому финансовые организации охотно идут на уступки, входят в положение клиента, если у него уважительные причины для отсрочки.

Главное, не тянуть с этим и лучше заранее явиться в банк и уведомить о том, что вы не можете заплатить следующий взнос, тогда вам обязательно помогут. А еще, возможно, вам предложат снизить процент и растянуть срок кредита, чтобы взносы были меньше.

В любом случае обратиться и спросить никогда не будет лишним.

Увеличить свой доход

Можно очень быстро и просто увеличить свой доход, можно найти работу или дополнительный заработок.

Вот несколько способов, которые помогут быстро увеличить доход:

1. Найти дополнительную работу или подработку.
2. Предложить свои услуги на фрилансе или начать свой бизнес.
3. Устроиться на более высокооплачиваемую работу.
4. Сократить расходы и инвестировать сэкономленные средства.
5. Обучаться новым навыкам и повышать свою квалификацию.
6. Работать на нескольких работах одновременно.
7. Попросить увеличить заработную плату за увеличения обязанностей.

Через сколько лет списывается долг по кредиту ⏰

Есть такое понятие, как срок исковой давности. Он равен 36 месяцев с момента последнего вашего взаимодействия с банковской организацией. Сюда относятся платежи, звонки и даже ответ на вызов по телефону.

Через три года ваш кредит не совсем сгорает. По прошествии этого срока банк лишается права подать на вас в суд с требованием вернуть этот долг. Записи в кредитной истории остаются, и долг вам не прощается. Полностью списать долг, кроме как банкротством, не удастся. Банк все равно сможет продать вашу задолженность или же звонить вам и предлагать пути решения проблемы.

В итоге

Трудности финансового характера — это такая вещь, от которой никто не застрахован. Случиться может всякое, а справляться с этим нелегко. Особенно сложно бывает, когда такие проблемы возникают у человека, на котором есть кредитные обязательства.

Что делать, если нечем платить кредит в данный момент? Таким вопросом задавался каждый заемщик, попадая в ситуацию, когда нечем выплачивать ежемесячные взносы банку, а быстро погасить весь кредит не представляется возможным.

Мы дали вам ТОП 5 способов, что делать, если нечем платить кредит. В любой трудной ситуации не стоит паниковать и отчаиваться. Выход всегда можно найти. Воспользуйтесь нашими советами и попробуйте решить проблему максимально удобным способом.