Срок исковой давности по кредиту в России — какой он и почему это важно?

Оформляя кредит в банке или другой организации, человек рассчитывает свои возможности по выплате обязательств в срок. Но жизнь непредсказуема. Заемщик может потерять работу, заболеть или возникнут проблемы в семье.

То есть появились препятствия в возврате кредитных средств, и человек становится должником. При этом он считает, что это на всю оставшуюся жизнь. Однако, это не так. Каждый заемщик должен знать, что существует срок исковой давности по кредиту.

Что такое срок исковой давности по кредиту 🙄💸?

Срок исковой давности по кредиту

Оформляя кредитный договор, заемщик берет на себя обязательства по его возврату. Если по какой-либо причине он не может вернуть взятые средства, то банк обращается в суд с требованием возврата кредита заемщиком, поручителем, правопреемником или с супругов после развода, если кредит был потрачен на нужды семьи.

При этом долг делится между бывшими супругами, а правопреемником выступает наследник умершего заемщика.

В Гражданском Кодексе существует понятие срока исковой давности по кредиту – это период, в который кредитор имеет право через суд взыскать выданные средства. Период указан в статье 196 ГК РФ и в России составляет три года.

По истечении этого срока, займ аннулируется. Недобросовестные кредитополучатели могут воспользоваться этим положением, чтобы не возвращать полученные средства.

Однако, незнание законодательства чревато последствиями и заемщик может навредить самому себе. Так же некоторые недобросовестные кредитные организации предъявляют претензии по истечении этого времени. Что противоречит законодательству.

Нюансы срока давности по потребительскому кредиту 📆

Деловые переговоры

Если заемщик не имеет возможности погасить задолженность, он может попытаться снизить долговую нагрузку и не возвращать денежные средства. При этом он должен учитывать все тонкости законодательства и разбираться в нюансах срока исковой давности (СИД).

Даже квалифицированные специалисты неправильно определяют начало отсчета. Некоторые исчисляют его с момента подписания договора, что неправильно. Обычно моментом начала исчисления является первая просрочка платежа.

Так же нужно знать, что не всегда кредит аннулируется автоматически. Даже если после последнего платежа прошло 3 года. Поэтому получатели ссуды должны учитывать, что кредитная организация, даже после окончания СИД может предъявить заемщику претензии.

Начало отсчета определяется с момента последнего общения с банковскими работниками. Это может быть расписка в получении заказного письма, ответ на личное сообщение, подпись на квитанции, записанный телефонный разговор. Все это является основанием, для начала нового отсчета.

Доказать, что по телефону, который указан в договоре, разговаривал не должник очень сложно. Даже с помощью опытных юристов.

Банк начинает проверять должника, если он не совершал платежи по кредиту 90 дней. Если заемщик умер или пропал без вести, то обязательства могут перейти по наследству. В этом случае срок давности продолжается.

Случается, что в банках лукавят. Они указывают в договоре 5 летний срок. Это противоречит закону и легко оспаривается в суде.

Особенности срока исковой давности по кредитке 💳

Кредитная карта и терминал

На держателей кредитных карточек распространяются такие же законы, как и на получателей ссуды в банках. Аналогично определяется и начало отсчета СИД.

 

 

Хотя до настоящего времени его начало вызывает споры. И даже суды с определением испытывают затруднения.

Основными положениями начала отсчета являются:

  • Дата окончания кредитного договора;
  • Вторым моментом может быть число последнего платежа по кредитке.

Для исключения двойного трактования — давность рекомендуется исчислять с момента вручения заказного письма кредитору с требование погашения задолженности и выплатой процентов.

Передача банком своих полномочий возврата долга другой организации никак не влияет на увеличение периода.

Началом нового исчисления могут быть следующие моменты:

  • Обращение заемщика в кредитную организацию с просьбой произвести реструктуризацию долга;
  • Предоставление банком льготных каникул;
  • Установленный факт получения уведомления о требовании погашения задолженности;
  • Телефонная запись разговора сотрудника банка с кредитополучателем;
  • Даже минимальная оплата долга позволяет банковским работникам изменить начало отсчета;
  • Документально оформленное посещение банка заемщиком, является основанием для изменения даты отсчета.

Причем длительность периода по кредитным картам, когда банки могут предъявлять претензии к должнику, не должна меняться. Это относится ко всем кредитным договорам. Независимо от условий, которые прописаны в документе.

Изменение СИД должны быть документально подтверждены кредитором. То есть простое посещение и беседа без оформления документа или телефонный разговор без записи, не могут являться основанием для продления.

СИД по микрозаймам МФО 💰

Деньги взаймы

Если банки отказывают в выдаче кредита, гражданин вправе обратиться в микрофинансовые организации. Они редко отказывают в займе. При этом на договора распространяются все требования, как и при получении денег через банк.

По микрозаймам СИД исчисляется с момента заключения договора. Так как займ выдается на небольшой срок, и по условиям договора, гасится полностью.

МФО редко прибегают к услугам судов. Они до последнего накапливают задолженность, после чего она продается коллекторам, которые пытаются всеми способами вернуть долг.

Часто используя противозаконные методы. В этом случае заемщик имеет право обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.

Правила расчета срока давности по кредитной задолженности 📑💵

 

 

Для того чтобы правильно рассчитать срок исковой давности по кредиту, следует учитывать все особенности нашего законодательства. Это необходимо при общении с менеджерами банка или коллекторами. В случае если банки продают коллекторам долги.

Если срок давности истек, то кредит автоматически аннулируется. Но некоторые организации даже после его окончания пытаются взыскать задолженность.

С какого момента начинается подсчет ⏱?

Часы настенные

Чтобы не попасть в неловкое положение, кредитополучателю следует знать, с какого момента начинать отсчет.

В судебной практике имеется несколько вариантов отсчета:

  • Если в договоре не оговорены СИД, то руководствуются ГК РФ статьей 200, п.1. где говорится, что подсчет начинается с момента, когда кредитор узнал или мог знать о нарушении своих прав. То есть с момента наступления первого дня просрочки;
  • При указании СИД по потребительскому кредиту или по банковскому кредиту в договоре, начало отсчета происходит со следующего дня предполагаемого погашения. Например, срок возврата денежных средств по займу истекает 1 ноября. В этом случае началом отсчета будет 2 ноября.

Но это справедливо для краткосрочных и долгосрочных договоров, в которых оговорены условия единовременного погашения.

Если банковский займ возвращается ежемесячными платежами, например, по кредитным картам или по договору займа, то суды зачастую начинают отсчет не с первой просрочки, а с момента окончания сделки.

Но это неверно, началом отсчета следует считать первый пропущенный платеж. Что подтверждается судебной практикой Верховного Суда.

Как узнать, когда истекает срок исковой давности по кредиту 🤔?

Кредитование в иностранной валюте

Узнать срок давности по кредиторской задолженности можно, изучив кредитный договор. Однако следует учитывать некоторые тонкости законодательства.

Такие, как:

  • Запоминают дату внесения последнего платежа по ссуде;
  • Не следует контактировать с банковскими служащими. Любые контакты изменят начало отсчета СИД;
  • При изучении договора обращают внимание на пункты, указывающие на продление срока давности. Если в документах такие записи отсутствуют, то кредит автоматически аннулируется через три года;
  • После окончания СИД в банк обращаться не рекомендуется. Следует обратиться в суд для признания безнадежности долга;
  • Следует учитывать, что суд может продлить или возобновить срок по своему усмотрению;
  • Для решения вопроса рекомендуется привлекать квалифицированных специалистов. При самостоятельном обращении можно не учесть важные аспекты, которые помогут решить вопрос в вашу пользу.

Зачастую банки не дожидаются окончания срока. Они заблаговременно обращаются в суды, и задолжник узнает о существовании своих долгов после суда у приставов.

Может ли он прерываться или приостанавливаться ⛔️?

 

 

В некоторых случаях срок давности по кредиту может прерываться или приостанавливаться. Но для этого должны быть веские основания.

СИД приостанавливается если:

  • Оформление иска было невозможно по причине обстоятельств непреодолимой силы;
  • Согласно официальной отсрочке;
  • Заемщик находится на воинской службе в войсках, которые приведены в боевую готовность;
  • На основании приостановления закона, который определяет взаимоотношение сторон.

Если кредитор и заемщик пришли к обоюдному внесудебному соглашению, СИД приостанавливается до урегулирования отношений или на 6 месяцев с момента подписания документа. После окончания даты подписания, время подсчета возобновляется.

Признание заемщиком долга перед кредитной организацией приводит к приостановке СИД на основании оформленных документов:

  • Согласие должника с выдвинутыми требованиями;
  • Перезаключение договора на новых условиях, которые учитывают предыдущие долги;
  • На основании ходатайства заемщика о приостановлении платежей или других положениях договора;
  • Подписанного акта сверки между кредитором и должником.

Срок давности не прерывается, если должник не согласен с требованиями банка и не оформляет документы надлежащим образом.

Заемщик должен знать, что максимальный срок исковой давности по кредиту не может превышать 10 лет.

Что делать после истечения СИД ⌛️📋?

Время оплаты кредита

После окончания срока давности по кредиту, если должник правильно его определил, рекомендуется подать документы в судебные органы. И получить документ о признании безнадежности долга.

При этом не следует уведомлять об этом банк, чтобы он не предпринял шаги, которые могут повлиять на решение суда.

Для обращения в суд следует нанять опытного юриста. Он грамотно оформит документы и будет представлять интересы должника в суде. В противном случае суд может отказать заемщику по любой незначительной причине.

Банк 🏦 подал в суд после истечения срока исковой давности – что делать?

 

 

Должник должен понимать, что банки с деньгами просто так не расстаются. Поэтому они своевременно обращаются в суды для оформления иска.

Однако, может возникнуть ситуация, когда СИД истек, а банки все равно донимают должника. В этом случае поможет обращение в суд для аннулирования задолженности.

Но заемщик должен учитывать, что любые контакты с банком, будь то переговоры по телефону, платежи или личное посещение кредитной организации способно продлить период.

Но это произойдет только в том случае, если этот факт был зафиксирован документально. Никакие попытки дозвона или отправленные письма без подписи должника суд не примет.

Как поступить если начинают донимать коллекторы 🕵️?

Коллектор

Срок давности по кредиторской задолженности истек, а коллекторы продолжает требовать возврат средств.

В этом случае получатель ссуды имеет право:

  • Обратиться с заявлением в правоохранительные органы, и подробно описать ситуацию;
  • Если работники полиции не примут соответствующие меры, то необходимо обратиться в прокуратуру. На этом все претензии к бывшему должнику прекращаются.

Заключение

Прежде чем брать кредит и в дальнейшем вычислять срок исковой давности по кредиту, гражданин должен взвешенно подойти к вопросу получения средств. Но если произошла просрочка, то получатель ссуды должен учитывать последствия.

После аннулирования непогашенного займа, он не сможет обратиться ни в одну кредитную организацию. Будет внесен в черный список. И ему в дальнейшем будет отказано в получении кредитной карты, краткосрочного займа, кредита или автокредита.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Добавить комментарий