Как сделать Рефинансирование микрозаймов в 2024 году

выдача денег Кредиты

В статье подробно разбираем Как сделать Рефинансирование микрозаймов в 2024 году: Пошаговая инструкция, все способы. Банки, которые это делают: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, МТС, их условия и сроки. Какие микрозаймы нельзя рефинансировать.

Рефинансирование микрозаймов – это процесс, при котором заемщик оформляет новый займ или кредит для погашения существующего долга.

Растущая популярность микрозаймов привела к тому, что многие люди оказываются в ситуации, когда у них есть несколько микрозаймов с разными условиями и процентными ставками. Этот финансовый груз может стать непосильным, и именно здесь рефинансирование микрозаймов может стать спасительной мерой. В этой экспертной статье я поделюсь с вами несколькими советами по рефинансированию микрозаймов, которые помогут вам освободиться от долгового бремени и снизить финансовую нагрузку.

Где сделать рефинансирование микрозаймов

Рассмотрим все способы как рефинансировать микрозаймы

Банки

Может быть МФО и не обращают особого внимания на кредитную историю клиентов, но, увы, если вы обратитесь за рефинансированием микрозаймов в банк, то можете быть уверены, что лучшие условия вам вряд ли предоставят, да еще и проверят все, что только можно проверить.

Но если вы подойдете под условия банка и будете соответствовать всем требованиям, то даже не на самых выгодных условиях ваш кредит будет намного дешевле, чем много микрозаймов в МФО. То есть ваше переплата будет значительно меньше. Банк может увеличить срок действия кредита, тем самым уменьшится ежемесячный платеж.

В Таблице приводим банки и условия рефинансирования.

Банки для Рефинансирования Ставка Месяцы Сумма, рубли Условия
Тинькофф от 7,9%   3-36 50 000-2 млн до 10 кредитов, срок на погашение 2 месяца
ВТБ от 4,4%   6-84 100 000- 7 млн по каждому кредиту внесено не менее 3 платежей, осталось не менее 3 месяцев до конца действия договора
МТС Банк от 5,9%   12-60 20 000-5 млн 90 дней срок на погашение займов

🎯Если ваша кредитная история в порядке и вы исправно платите по своим займам, то банк вполне может одобрить вашу заявку на рефинансирование.

Без отказа и проверок, а также с плохой кредитной историей, перекредитовать микрозаймы в банке очень сложно, но можно.

Если вам повезло и банк одобрил вашу заявку, то можете прыгать от радости. Как правило, банк не оформляет такого вида кредит, как рефинансирование. Организация просто выдаст вам обычный потребительский займ, который поможет выплатить все займы в МФО. Ставка по такому кредиту, срок его выплаты, ежемесячные платежи будут для вас намного удобнее, чем условия в МФО.

Обращаться в банк за такой услугой нужно на ранних этапах трудностей, когда еще не образовалось большой задолженности и данные не отразились на кредитной истории. Сумма микрозаймов обычно невелика, поэтому взять те же деньги в банке не оставит особого труда.

Очень часто банки выдают потребительский кредит без привязки к рефинансированию, с условием предоставления документов, подтверждающих погашение долгов перед другими кредитными организациями в течение месяца.

Микрофинансовые организации

Вы можете брать микрозаймы в разных МФО и гасить ими друг друга. Это очень удобно, если держать все под контролем и не допускать просрочек.

Когда вы хотите очень срочно получить деньги и ищете очень быстрый серфис в МФО, то можете и не задуматься о том, что процентная ставка в таких организациях в среднем составляет 2% в день. Только подумайте, что взяв на таких условиях кредит, допустим, на год, вы переплатите за этот срок 730% от взятой суммы. А ведь обычный банк дает кредиты под 20-25% годовых.

Рефинансирование микрозаймов в своей МФО

Такая мера называется пролонгацией. Организация даст вам отсрочку, разрешив выплатить небольшую минимальную сумму. Ваш займ будет продлен на определенный срок. А за каждый день этого срока, вы должны будете заплатить обычный для вашего займа процент.

Это, с одной стороны, может помочь заемщик выгадать пару дней, а может, с другой стороны, и вовсе  загнать его в долги, ведь у многих МФО пролонгация автоматическая.

Занять деньги

Можно занять деньги у друзей, родственников или у работодателя. Если вам займут деньги без процентов, то вы уже в плюсе. В любом случае, процент займа у родственников или друзей будет гораздо меньше, чем в МФО.

Пошаговая инструкция Как сделать Рефинансирование микрозаймов в 2024 году

Даем подробную Пошаговую инструкцию как сделать рефинансирование микрозаймов.

Оцените свою финансовую ситуацию

Первым шагом перед рефинансированием микрозаймов является тщательная оценка вашей финансовой ситуации. Составьте список всех своих микрозаймов, включая их сумму, процентные ставки и сроки погашения. Просчитайте свои доходы и расходы, чтобы определить, сколько вы можете выделить на выплату долгов. Такой анализ поможет вам понять, какие опции рефинансирования доступны для вас.

Исследуйте предложения по рефинансировния

После того как вы получили ясное представление о своей финансовой ситуации, исследуйте рынок для поиска наилучших предложений по рефинансированию микрозаймов.

Легко сравнить предложения банков и МФО на banki.ru.

Сравните условия различных кредитных организаций, банков и онлайн-платформ, предлагающих услуги рефинансирования. Обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения и комиссии, связанные с рефинансированием. Используйте сравнительные таблицы и онлайн-калькуляторы, чтобы оценить, какие предложения будут наиболее выгодными для вас.

Составьте план рефинансирования

Выбрав наиболее подходящее предложение, разработайте план рефинансирования микрозаймов. Определите, какие микрозаймы нужно погасить первыми, основываясь на их процентных ставках, сроках погашения и долге.

Возможно, вам будет выгодно объединить все микрозаймы в один крупный заем, чтобы упростить управление финансами. Рассмотрите также возможность получения дополнительной суммы денег для погашения текущих займов и снижения общей суммы долга.

Обратитесь за помощью к финансовым консультантам

Если вам трудно сориентироваться в процессе рефинансирования микрозаймов, не стесняйтесь обратиться за помощью к финансовым консультантам или специалистам по долгам.

Они могут оценить вашу финансовую ситуацию, предложить наилучшие стратегии рефинансирования и помочь вам принять правильное решение. Не забывайте, что консультации этих специалистов могут потребовать оплаты, но инвестиция в их помощь может быть полезной для достижения финансовой стабильности.

Подготовьте необходимые документы

Вам потребуется паспорт гражданина РФ, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), кредитный договор и график платежей.

Обратитесь в банк или кредитную организацию

Заполните заявление на рефинансирование, указав в нем информацию о существующем займе и причине его рефинансирования.

Ожидайте решения

Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение о возможности рефинансирования. Обычно это занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Подпишите новый кредитный договор

Если решение будет положительным, вам предложат заключить новый кредитный договор на условиях рефинансирования. Внимательно прочитайте договор перед подписанием.

Погасите старый займ

После подписания нового кредитного договора, средства будут перечислены на счет микрофинансовой организации для погашения старого займа.

Соблюдайте условия нового договора

Теперь ваша задача — своевременно погашать новый займ, чтобы избежать штрафов и ухудшения кредитной истории.

Какие микрозаймы нельзя рефинансировать

  1. Государственные студенческие займы. Государственные займы для образования обычно имеют низкий процент и особые программы выплаты, которые не предусматривают рефинансирование. Они часто устанавливаются правительством для облегчения образовательных расходов и помощи студентам.
  2. Займы с залогом. Если у вас есть займ, обеспеченный каким-либо имуществом, например, ипотека или автокредит, рефинансирование может быть ограничено. В этом случае вы можете переоформить займ только при условии, что новый кредитор согласен на это и принимает залоговое имущество в обеспечение нового займа.
  3. Займы с низким кредитным рейтингом. Если у вас плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг, возможно, будет сложно получить рефинансирование. Банки и кредиторы часто предоставляют лучшие условия рефинансирования заемщикам с хорошей кредитной историей, поэтому в случае слабой кредитной истории вам может быть сложно найти нового кредитора, готового рефинансировать ваш заем.
  4. Краткосрочные займы. Займы с очень коротким сроком погашения, например, займы с платежами в течение нескольких недель или месяцев, могут оказаться неподходящими для рефинансирования. Банки предпочитают работать с более долгосрочными кредитными продуктами, поэтому для рефинансирования краткосрочных займов могут быть ограниченные возможности.

Однако стоит отметить, что условия рефинансирования могут отличаться в зависимости от  банка и региона. Лучше всего обратиться к местному банку или финансовому консультанту, чтобы получить более точную информацию о том, какие займы можно рефинансировать в вашем конкретном регионе.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита:
руб.
Первоначальный взнос
руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
руб.
Ежемесячная комиссия
%
руб.
Ежегодная комиссия
%
руб.
Ежемесячный платеж
руб.
Ежемесячная комиссия
руб.
Переплата в денежном выражении
руб.
в том числе
Проценты по кредиту
руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
руб.
Единоразовая комиссия
руб.
Ежемесячная комиссия
руб.
Ежегодные платежи
руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
руб.

В итоге

Микрозаймы могут стать полезным финансовым инструментом, но когда их накапливается слишком много, рефинансирование может помочь вам справиться с финансовым давлением и снизить общую стоимость погашения долга. Оцените свою финансовую ситуацию, исследуйте возможности рынка, разработайте план рефинансирования и, при необходимости, обратитесь за помощью к финансовым консультантам.

Напомните себе, что рефинансирование микрозаймов – это долгосрочная мера, требующая ответственного планирования и дисциплины в отношении ваших финансов. Следуя этим советам и принимая информированные решения, вы сможете избавиться от долгового бремени и двигаться к финансовой свободе.

Микрозаймы могут стать большой проблемой. Но отчаиваться не стоит. Есть несколько путей для значительного улучшения условий и своего положения. Даже если у вас довольно большая задолженность, то вы все равно можете сделать рефинансирование своих микрозаймов в других МФО или банках.
Text.ru - 100.00%

Оцените статью
GoInCome.ru
Пишите ваши комментарии и задавайте вопросы

Мы используем файлы cookie на нашем сайте

OK