Как открыть расчетный счет для ИП в 2024 году

Подробно разбираем как открыть расчетный счет для ИП в 2024 году на выгодных условиях. Рассмотрим Топ 12 двенадцать предложений от российских банков для Индивидуальных предпринимателей.

Открывая свое дело, каждый предприниматель задается вопросом, где лучше открыть расчетный счет для ИП. Кроме этого он задумывается, нужно ли вообще его открывать.

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен определиться, какое направление бизнеса он выбирает. Если он связан с небольшим оборотом и его партнеры в своей деятельности используют «живые» деньги, то и он может успешно работать без расчетного счета.

А работы, связанные со строительством или оказанием услуг большим холдингам, где обороты будут составлять сотни тысяч, р/с просто необходим.

Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.

Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.

Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.

Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.

Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.

При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.

Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:

• Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
• Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
• Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
• Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
• Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.

Для чего нужен расчетный счет для Индивидуальных предпринимателей

Прежде чем открывать расчетный счет в банке, предприниматель должен определиться, нужен он или нет:

• Он необходим при работе с юридическими лицами;
• Без реквизитов банка невозможно заключить договора с бюджетными организациями, проводить крупные закупки, участвовать в тендерах;
• Личные счета для этих операций не пригодны;
• Крупные организации стараются не производить сделки, в которых используются наличные средства. При снятии средств, предприятия вынуждены терять 2% на комиссионных. Зависит от банка;
• Договора с большими суммами придется разбивать на несколько. Многие компании на это не идут.

Поэтому для расчетов с контрагентами, приемов электронных платежей, произведенных через терминалы и интернет, необходим расчетный счет.

Он нужен, чтобы разделить личные финансы и средства, поступающие от деятельности предпринимателя.

Наличие р/с не ограничивает деятельность предпринимателя. Он может получать средства с помощью эквайринга от физических лиц.

Это услуга банка, которая позволяет производить оплату пластиковыми картами. При этом отпадает необходимость обналичивать деньги. Не все предприниматели знают, что эту услугу оказывают практически все банки.

Для ее подключения не обязательно обслуживаться в конкретной кредитной организации. Услугу оказывают как крупные, так и небольшие региональные организации. К выбору банк-эквайера следует подойти со всей ответственностью.

Для подключения сервиса необходимо:

• Подобрать соответствующее оборудование. Необходимо изучить характеристики и стоимость. Определиться, какие устройства подойдут бизнесмену. Это могут быть кассовые аппараты с подключенной системой, мобильные терминалы. Следует учитывать, что некоторые устройства требуют специальных условий. Кроме стандартного соединения через интернет, может потребоваться GPRS, но она плохо работает в подвальных и полуподвальных помещениях;
• Определяющим моментом может стать поддержание платежных систем, чем их больше, тем лучше;
• В соглашении сторон должны иметься понятные и однозначные формулировки. Расплывчатые и недосказанные обороты должны настораживать стороны;
• Некоторые учреждения, предоставляя оборудование, берут оплату за аренду и обслуживание. Эта оплата взимается помимо комиссии;
• Не все банки проводят бесплатное обучение персонала работе на предоставляемых устройствах.

Все это учитывают при подключении услуги. Комиссия банков колеблется от 1,3% до 3,5%. Однако, не у всех имеется арендная плата за предоставляемое оборудование.

Сколько можно открывать одновременно счетов

Зачастую для работы необходимо иметь два счета. А иногда это просто необходимо с точки зрения безопасности.

Может возникнуть ситуация, когда правительство приостанавливает деятельность банка. Тогда предпринимателю будет невозможно получить свои средства. В этом случае бизнесмен просто разорится.

Индивидуальный предприниматель в начале своей деятельности подбирает организацию из условий минимальной стоимости открытия и небольшой цены на обслуживание.

Но бюджетные организации или крупные предприятия работают через определенные отделения банков.

Поэтому при заключении договоров возникают ситуации, когда контрагенты требуют, чтобы р/с был открыт в определенном финансовом учреждении. Часто на условиях аккредитива. Предпринимателю ничего не остается, как открывать счета в указанном банке. При этом нет необходимости закрывать уже имеющиеся.

Однако, следует учитывать, что кредитными организациями не предусмотрено открытие двух и более счетов в одном финансовом учреждении для ИП.

Можно подключить специальный пакет услуг, который позволяет производить управление несколькими р/с. Ими легко можно управлять с помощью личного кабинета на сайте финансовой организации.

Наличие нескольких р/с в различных банках усложняет контроль, обычно ведением расчетных счетов занимаются специально выделенные люди.

Индивидуальному предпринимателю можно иметь несколько счетов. В одном или разных кредитных учреждений.

Законом не возбраняется производить сразу несколько операций с разных р/с, что бывает необходимо для производства работ. Основное, чтобы бизнесмен правильно и вовремя производил расчеты с внебюджетными фондами, и оплатил налоги.

Законодательно нет ограничений на количество открытых р/с. Их может быть два или сто. При этом нет лимита на количество учреждений, где будут размещены средства бизнесмена.

Предприниматель должен иметь в виду, что открыть счет он может в любое время ведения бизнеса. При этом расчетные счета не зависят от места проживания или прописке.

Как открыть расчетный счет для ИП

Хотя индивидуальным предпринимателям необязательно открывать расчетный счет, однако, для успешного ведения бизнеса он желателен. При этом отсутствуют препятствия в работе с крупными организациями.

Появляется возможность проведения тендеров, и обеспечивать закупки на торговых площадках. Можно участвовать в государственных закупках.

Нет необходимости обналичивать деньги для покупки материалов, инструментов, товаров для перепродажи и т.п. При этом следует знать, что открыть расчетный счет для ИП можно в любое время деятельности.

Счетов может быть несколько. В одном или разных банках. Производить закрытие существующих не требуется. Прежде всего, необходимо определиться, где лучше открыть расчетный счет для ИП.

Методика подбора и открытия счета для ИП аналогична для всех кредитных организаций. Однако, от выбора финансового учреждения зависит успех в делах.

Режим работы таких предприятий очень важен. Невозможность провести необходимые перечисления или препятствия при внесении личных средств, может существенно осложнить работу.

Поэтому к выбору следует подойти ответственно, который производят по следующей схеме:

• Рынок насыщен предложениями, где можно произвести рассчетно-кассовые операции. Однако, чтобы не получить головную боль при обслуживании, подбор производят из условий надежности, удобства расположения и графика работы;
• Обратиться лично в банк, где менеджер или руководитель отделения подробно объяснит какие документы необходимо собрать. Подготовить и подписать полный пакет, который для юридических лиц и ИП разный;
• Оформленные документы передают менеджеру для подготовки и заключения договора;
• Подписать необходимые бумаги.

После открытия р/с можно подключить необходимы сервисы.

Для начинающих бизнесменов, не имеющих возможности самому обратиться в банк, можно заключить договор с организацией, которая оказывает юридическую и финансовую помощь для организаций и ИП.

Для этого подписывается договор на оказание услуги. При этом организация представляет интересы предпринимателя по доверенности в финансовом учреждении на открытие счета.

Все организационные работы выполнит наемное предприятие. Оно решит возникающие вопросы и подготовит пакет документов. Предпринимателю останется только посетить банк для окончательного подписания пакета бумаг.

Этот вариант имеет недостатки:

• Нужны дополнительные расходы на оплату услуг;
• Предприятие открывают р/с в учреждениях с которыми они сотрудничают. Что не всегда выгодно бизнесмену;
• Присутствует доля риска. Могут попасться недобросовестные менеджеры, но это бывает крайне редко.

Сейчас во многих кредитных организациях можно открыть расчетный счет для ИП онлайн. Эта форма подачи документов наиболее удобна. Не нужно ходить в банки.

Можно подготовить и подать онлайн заявку через интернет. На сайте имеются формы заявки, которую необходимо заполнить, после чего отправить в банк. После поступления заявления, менеджеры ее рассматривают и связываются с предпринимателем.

Он должен предоставить в электронном виде необходимый пакет документов. После чего в банке зарезервирует счет, в адрес бизнесмена направляются реквизиты, которые можно сообщать партнерам и заключать договора. Все можно оформить за один день.

Финансовые учреждения используют схожий механизм открытия р/с. Разница заключается только в скорости рассмотрения заявки. Открывая счет, предприниматель учитывает, что некоторые учреждения обслуживают клиентов без абонентной платы.

Для того чтобы р/с использовался полноценно, необходимо лично посетить отделение учреждения и подписать договора на обслуживание.  

Для определения, где лучше открыть расчетный счет для ИП, предприниматель должен изучить какие услуги предлагает организация. Существуют банки, которые специализируются на обслуживании небольших организаций и ИП.

Они могу предлагать специальные условия – бесплатное обслуживание на первое время. Но и могут быть ограничения по финансовым операциям, снятие и пополнение средств и т.п.

Предприниматель должен обязательно провести сравнение банков, прежде чем принять окончательное решение.

Какие документы необходимы для открытия счета ИП

Применение безналичного расчета между контрагентами, заставляет индивидуальных предпринимателей открывать счета в банке.

Все закупки и расчеты становится выгоднее выполнять перечислением. Нет необходимости пользоваться наличными средствами и т.д. Хотя ИП может работать, не открывая счет в банке, в современных условиях это становится необходимым.

Как правило, кредитные организации не отказывают своим клиентам. Поэтому у предпринимателей не возникает затруднений в вопросе, где лучше открыть расчетный счет для ИП.

Для открытия  р/с индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить пакет документов.

С удостоверением личности предоставляют:

• Заявление установленной формы;
• Паспорта предпринимателя, бухгалтера и доверенного лица. Если бизнесмен работает один, то подается только его удостоверение личности;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Выписка из ЕГРИП. Она действует три месяца;
• Свидетельство о присвоении ИНН;
• Если имеется, оттиск печати.

При оформлении договора оформляется личная карточка, в которую вносится образец подписи бизнесмена и доверенных лиц. Это необходимо для идентификации при проведении операций со счетом.

Банки могут запросить дополнительные сведения:

• Если деятельность предпринимателя лицензирована, то потребуется копия лицензии;
• Копию налоговой декларации (годовой, квартальной);
• Справку из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• Отзывы от контрагентов других финансовых учреждений.

Банк может отказать в открытии счета. Если поданные сведения недостоверные или неполные. После устранения недостатков можно опять подать заявление в этот или другой банк.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

На рынке банковских услуг присутствует множество игроков. И чтобы определить, где лучше открыть расчетный счет для ИП, необходимо учитывать несколько факторов:

1. Кредитная организация должна быть надежной. Чем дольше она присутствует на рынке, тем выше надежность;
2. Подбирается удобный тарифный план. В каждом учреждении они разные;
3. Наличие интернет-банка. Следует изучить отзывы, система может быть недавно введена и не отвечать современным требованиям;
4. Если банк заинтересован в клиентах, он начисляет проценты на остаток денежных средств на р/с.

Перед тем как открывать р/с следует разобраться в преимуществах работы через кредитную организацию.

Предприниматель получат возможность:

• Использовать заработанные средства без ограничений;
• Производить самоинкассацию;
• Производить расчеты с работниками перечислением на пластиковые карты;
• Интегрировать программу 1С с движением средств через р/с;
• Применить эквайринг;
• Возможность внесения денег;
• Пользоваться дополнительными сервисами.

Преимуществ работы по безналичному расчету больше чем недостатков. Чтобы принять решение производят сравнение банков. Наилучшие условия предлагают молодые организации. Но работа с ними связана с повышенным риском.

Одним из надежных банков считается «Сбербанк». У него имеются отделения во всех городах страны. Но и ведение расчетного счета стоит выше, чем у других. При этом он предлагает широкий спектр услуг. Имеет встроенную онлайн-бухгалтерию.

Крупнейшая коммерческая организация «Альфа-Банк». Имеет гибкие тарифные планы. Предоставляет небольшую их стоимость. Преимуществом от других является отсутствие платежей, если нет оборотов.

Банк «Открытие» молодой, открылся в 2012 году. Привлекает клиентов дополнительными льготами. При открытии два месяца бесплатного обслуживания, а если клиент произвел оплату сразу за год, то бесплатное обслуживание предоставляется еще на два месяца.

В таблице сведены сведения лучших банков и тарифов на обслуживание и открытие:

Наименование	Наличие бесплатного открытия	Обслуживание	Комиссия при платеже	Взимание процентов при снятии денег	Начисление процентов на остаток	Специальные предложения
Сбербанк	нет	1000	11-35	3	По догов.	Собственная бухгалтер.
«ВТБ»	нет	1200	100	0,5	По догов.	нет
«Открытие»	нет	590	79	2-3,5	нет	Два месяца бесплатно + два при оплате за год
Альфа-Банк	Да	450	50	1	3	Нет оборота, нет платежей
Тинькофф	Да	490	—	нет	6-8	Нет оборота, нет оплаты
Авангард	Нет	900	0,5-1%	0,5-2	Нет	Нет
Райффайзенбанк	Да	990	—	1	Нет	Интернет-банк, мобильное приложение
Точка	Да	570	50	нет	6-8	До 5 мес. Беспл.

Аналогичные расценки и у других предприятий – Совкомбанка, Модульбанка, Россельхозбанка, Газпромбанка и т.п.

Для решения, где лучше открыть расчетный счет для ИП, следует посетить кредитную организацию и решить вопрос с менеджером о предоставлении преференций при открытии.

Перед посещением не лишне будет изучить отзывы клиентов. Хотя им не следует полностью доверять.

Проанализировав данные, можно сделать вывод о надежности:

Сбербанк	Надежный, удобно снимать наличные деньги. Имеется возможность работать удаленно. Большие очереди. Много времени приходится проводить в учреждении.
Открытие, Точка	До 5 месяцев бесплатного обслуживания. Лояльные тарифы. До 8% на остаток. Сложности со снятием средств.
Альфа-банк	Большое количество клиентов. Невысокие тарифы и скидки при покупке терминалов и контрольно кассовых аппаратов.
Авангард, Райффайзенбанк	Имеют много хороших отзывов. Нет дополнительных условий, скидок.
Возрождение	До 2018 года много отрицательных отзывов. Не совершенная система интернет-банка. В 2018 году все исправлено. Имеется бесплатный тариф.
Тинькофф	При отсутствии оборота нет оплаты. Большие комиссии и неоговоренные условия сделок.

Анализируя услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, предприниматели выбирают выгодные условия.

Служители банковской сферы должны подобрать дешевые или бесплатные опции. Не навязывая ненужные сервисы. Что характеризует надежность и солидность кредитной организации.

Открывая расчетный счет для ИП, бизнесмен должен четко представлять себе, зачем он ему необходим. Выбрать банк, где лучше открыть расчетный счет для ИП.

Подбор совершают из условия – удобство расположения, качество обслуживания, возможность быстро закрыть при прекращении деятельности. Вежливого обслуживающего персонала.

Дать рекомендацию, где открывать р/с невозможно. Каждый предприниматель должен сам выбрать подходящий банк. Один бизнесмен предпочитает пользоваться только онлайн, а второй хочет самостоятельно посещать банк.